私人銀行操心億萬富翁煩心家務(wù)事:防小三愁接班
富豪境外設(shè)信托 私人銀行欲破“富二代”財(cái)富接力難題
作為對家族財(cái)富進(jìn)行長期規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)隔離的重要金融工具，家族信托業(yè)務(wù)日益受到關(guān)注。SOHO中國潘石屹、龍湖地產(chǎn)吳亞軍、玖龍紙業(yè)張茵等多位內(nèi)地富豪都在境外設(shè)立了家族信托，有的已經(jīng)在離婚等糾紛中起到了保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全、公司穩(wěn)定的作用?！凹易逍磐性诤Ｍ馐且豁?xiàng)成熟的業(yè)務(wù)，但內(nèi)地還是空白，導(dǎo)致我們很多客人都在境外辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)?！蹦炽y行私人銀行負(fù)責(zé)人表示。
根據(jù)招商銀行與貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2013中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，約有三分之一的高凈值人士已經(jīng)開始考慮財(cái)富傳承，而這一比例在超高凈值人士中更高，達(dá)到了接近二分之一。從產(chǎn)品需求角度看，家族信托位于首位，提及率接近40%。在超高凈值人群中，家族信托的需求更加旺盛，提及率超過50%，并且有超過15%的受訪超高凈值人士已經(jīng)開始嘗試接觸家族信托。此外，37%的高凈值人士表示希望通過跨境資產(chǎn)配置進(jìn)行財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散，約30%的高凈值人士已經(jīng)實(shí)際進(jìn)行了跨境資產(chǎn)配置。
“近兩年內(nèi)地出現(xiàn)的投資移民熱潮，一個(gè)重要原因是缺少為民營資本傳承服務(wù)的金融工具?！闭猩蹄y行總行零售金融總部常務(wù)副總裁劉建軍對中國證券報(bào)記者表示，不少民營資本只是希望保障和延續(xù)其家族財(cái)富，但由于內(nèi)地的金融機(jī)構(gòu)一直沒能提供相應(yīng)的工具手段及解決方案，才萌生了到境外去的想法，導(dǎo)致很多民營資本流向了海外市場。一旦這項(xiàng)業(yè)務(wù)開展起來，客戶在境內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)保障、企業(yè)與家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富代際傳承、合法節(jié)稅等原來只能在境外環(huán)境下才能實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，這對資金外流可以起到比較明顯的抑制作用。此外，通過家族信托，可以幫助超高凈值人士建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，一方面可以保持企業(yè)的控制權(quán)不喪失，另一方面也可以避免出現(xiàn)盲目決策導(dǎo)致企業(yè)受損，從而真正誕生“百年企業(yè)”。
“未來私人銀行的業(yè)務(wù)還會(huì)進(jìn)一步發(fā)生變化?！蓖踺急硎?，再過5年或者更長時(shí)間之后，內(nèi)地一些富豪家庭將開始從第一代到第二代甚至第三代過渡。根據(jù)他們的了解，目前第二代愿意“接班”的比例仍然很高，職業(yè)經(jīng)理人的群體也還未完全成熟，然而從海外發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，到第三代、第四代之后，企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)將逐步分離。未來家族信托業(yè)務(wù)將在公司股權(quán)設(shè)計(jì)等方面有更多內(nèi)容。
伴隨財(cái)富第二代的登臺(tái)，一些銀行在私人銀行業(yè)務(wù)的增值服務(wù)上也進(jìn)行了拓展延伸。除了通常的紅酒、高爾夫、奢侈品等品鑒服務(wù)外，更多延展到針對第二代的交流和交際。據(jù)一些銀行私人銀行工作人員透露，到底要不要“接班”、如果確定“接班”又應(yīng)該如何接好“班”是第二代最關(guān)心的話題之一。一旦談起在家族企業(yè)里工作如何以“少帥”身份處理各種關(guān)系，樹立自己的威信，這些“富二代”會(huì)特別有共同語言。雖然銀行不會(huì)專門安排“相親會(huì)”，但在銀行組織的這些聚會(huì)中，由于大家背景相當(dāng)，交往起來更加輕松，成為朋友甚至戀人也不足為奇。
超高端理財(cái)戰(zhàn)火點(diǎn)燃 多家機(jī)構(gòu)加入爭奪
對內(nèi)地超級(jí)富豪財(cái)富傳承需求時(shí)代的到來，多家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)敏銳地捕捉到了商機(jī)，已經(jīng)或即將推出專門針對超高凈值人群的家族信托業(yè)務(wù)，對高端理財(cái)市場進(jìn)一步細(xì)分。
招行近日表示，經(jīng)過一年的探索和積累，該行已經(jīng)正式簽約首單財(cái)富傳承家族信托，從而在銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了該業(yè)務(wù)的突破。截至目前，該行簽約客戶已經(jīng)有10家，累計(jì)的客戶需求案例也超過50個(gè)。目前該行家族信托的門檻定位于5000萬元以上，而客戶的身家為金融資產(chǎn)1億元以上、總財(cái)富須達(dá)到5億元以上。
今年年初，平安信托證實(shí)公司發(fā)售了內(nèi)地首款家族信托。該產(chǎn)品總額度為5000萬元，合同期為50年，客戶是一位年過40歲的企業(yè)家。根據(jù)約定，信托委托人將與平安信托共同管理這筆資產(chǎn)。委托人可通過指定繼承人為受益人的方式來實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)繼承，收益分配方案根據(jù)委托人的要求來執(zhí)行。上海信托董事長潘衛(wèi)東近日也向媒體表示，正著眼于為中國的企業(yè)家度身定制具有家族特色、家族文化的傳承規(guī)劃。并已經(jīng)提前布局海外市場，為滿足家族企業(yè)的全球化資產(chǎn)配置需求奠定基礎(chǔ)。
此外，農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該行的家族事務(wù)所也正在籌備中，并與加拿大蒙特利爾銀行、澳洲聯(lián)邦銀行等多家國際知名銀行開展跨境金融服務(wù)的合作，還將在歐洲和美國選擇銀行進(jìn)行合作。另有多家銀行雖然并未正式推出家族信托這一業(yè)務(wù)，但在其提供的私人銀行業(yè)務(wù)中，包括了海內(nèi)外財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等內(nèi)容。
“據(jù)我了解，目前第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)還未開始涉足這方面業(yè)務(wù)，這一市場空間到底能容納多少金融機(jī)構(gòu)還是未知?！眴⒃?cái)富投資分析總監(jiān)汪鵬對中國證券報(bào)記者表示，家族信托業(yè)務(wù)涉及到的客戶一定要足夠體量的財(cái)富，至少是億萬級(jí)別富豪，并且年齡一般偏大，已經(jīng)在考慮財(cái)富傳承的問題。由于這部分客戶群體總體數(shù)量較小，而要求又非常之高，未必需要太多金融機(jī)構(gòu)去滿足其需要。
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