洛陽(yáng)連發(fā)擔(dān)保跑路案涉資近10億 3000多人報(bào)案
導(dǎo)讀：如今，追債已成為不少洛陽(yáng)投資者的主要生活。昔日恒生的辦公室，已成為投資者聚會(huì)的場(chǎng)所。讓投資者感到擔(dān)心的是，國(guó)擔(dān)已被定性為“非法集資案”，而8月26日《洛陽(yáng)日?qǐng)?bào)》在頭版刊出文章稱 “全國(guó)非法集資案件兌付比例一般在10%~30%，一旦參與了非法集資，個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)將面臨巨大損失。”
曾經(jīng)，洛陽(yáng)市擔(dān)保行業(yè)高速發(fā)展，幾百家公司攻城掠池，洛陽(yáng)人也陷入對(duì)高息理財(cái)?shù)目駸嶙分鹬?。但如今，連發(fā)的案件讓他們成了驚弓之鳥(niǎo)。
“今年5月以來(lái)發(fā)生的大華投資擔(dān)保公司(以下簡(jiǎn)稱大華)和國(guó)擔(dān)投資公司(以下簡(jiǎn)稱國(guó)擔(dān))非法集資案件，涉案金額巨大、涉及人數(shù)眾多，已嚴(yán)重影響了正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定和諧?！?月26日，河南當(dāng)?shù)氐囊粍t報(bào)道這樣寫(xiě)道。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在這兩起案件中，大華涉案金額達(dá)2億元，國(guó)擔(dān)達(dá)6.37億元。國(guó)擔(dān)案發(fā)的7月17日這一天，成了洛陽(yáng)市幾千名集資者的噩夢(mèng)。僅隔三天，洛陽(yáng)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組 (以下簡(jiǎn)稱處非辦)貼出一份公告稱“恒生投資擔(dān)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱恒生)法人代表劉某去向不明”。恒生案件涉及金額近1億元，三起擔(dān)保投資公司跑路案涉及金額將近10億元，而這三家擔(dān)保投資公司都是當(dāng)?shù)氐拿餍瞧髽I(yè)。
洛陽(yáng)擔(dān)保業(yè)怎么了？近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者來(lái)到洛陽(yáng)，試圖從這里找到一些答案。
投資者理財(cái)夢(mèng)變噩夢(mèng)
76歲的老人李云映在今年3月3日向國(guó)擔(dān)打入了9萬(wàn)元，這些錢由三個(gè)老人集資，國(guó)擔(dān)給他們的月息是1分7，這樣他們能夠每月獲得1500元的收益。
此后，三位老人又湊齊了3萬(wàn)元，這樣，他們?cè)趪?guó)擔(dān)的投資金額達(dá)到12萬(wàn)元，月息也增加到1分9。因?yàn)榘磭?guó)擔(dān)的法則，資金越多，月息越高。
68歲的老人李敏家住洛陽(yáng)澗西區(qū)，“平時(shí)舍不得買菜，晚上到菜市場(chǎng)撿菜葉”的她在今年5月做出了一個(gè)驚人舉動(dòng)：她與另外兩位親戚湊了11萬(wàn)元，同樣將這筆資金打入了國(guó)擔(dān)指定賬戶，以獲取每月1分8的利息。
李敏希望能用這些收益來(lái)改善一點(diǎn)生活，她的退休金只有一千多元，而她的孩子多年下崗，這次用作投資的3萬(wàn)塊錢是她多年攢下來(lái)的退休金。
促使她作出這個(gè)重要決定的是國(guó)擔(dān)的業(yè)務(wù)員。今年初，她所住的澗西區(qū)，經(jīng)常見(jiàn)到國(guó)擔(dān)的業(yè)務(wù)員走街串巷，宣傳“高收益”的理財(cái)產(chǎn)品。讓老人吃下定心丸拿出養(yǎng)老錢的還是國(guó)擔(dān)的聲望，“政府批準(zhǔn)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照齊全，還擁有最具投資價(jià)值等稱號(hào)。”
但是，7月17日這天，一切似乎都成了噩夢(mèng)。
“國(guó)擔(dān)出事了！”這條消息首先在街坊鄰居間傳開(kāi)，消息同時(shí)在洛陽(yáng)本地論壇不脛而走。按照多位投資者的說(shuō)法，平時(shí)與他們聯(lián)系緊密的業(yè)務(wù)員手機(jī)突然無(wú)法接通。處非辦的說(shuō)法是，有國(guó)擔(dān)公司職員聯(lián)系不到老板，于是向公安舉報(bào)了。
國(guó)擔(dān)案發(fā)似乎沒(méi)有任何征兆，在前一天，公司業(yè)務(wù)也很正常，一名肖姓投資人還在這一天簽了73萬(wàn)元的大單，“沒(méi)有什么異常?！?/font>
頂著光環(huán)的擔(dān)保公司
距離國(guó)擔(dān)出事已經(jīng)過(guò)去了一個(gè)多月，但投資者心理的陰影依然難以消失。
按照處非辦的說(shuō)法，國(guó)擔(dān)在洛陽(yáng)的融資規(guī)模達(dá)6.37億元，共有3000多人報(bào)案。不過(guò)，報(bào)案人員涉及到多少家庭則無(wú)法統(tǒng)計(jì)。記者了解到，有大半投資者的資金都來(lái)自幾個(gè)家庭，保守估計(jì)，國(guó)擔(dān)事件涉及的家庭數(shù)量超過(guò)了報(bào)案人員的數(shù)量。
為何投資者是幾個(gè)家庭或者幾個(gè)人一起集資？原來(lái)，國(guó)擔(dān)對(duì)于不同的投資額度有不同的利息，如果是10萬(wàn)元的本金，那么簽一份合同的話利息只有1分5，如果是30萬(wàn)元，那么利息就有2分。
而不少投資者為了追求更高的回報(bào)，鼓動(dòng)自己的親戚朋友以個(gè)人的名義加入這場(chǎng)理財(cái)熱潮中，甚至還有不少人是瞞著家人進(jìn)行投資。
洛陽(yáng)市政府對(duì)此高度重視，并專門(mén)成立了50余人的國(guó)擔(dān)專案領(lǐng)導(dǎo)小組。這起案件被專案組定性為“非法吸收公眾存款案件”，通報(bào)文件也將投資者稱為“集資群眾”。當(dāng)?shù)毓俜矫襟w稱是“國(guó)擔(dān)非法集資案件”。
但這個(gè)定性讓不少投資者感到不解，“如果是非法的公司，我們絕對(duì)不會(huì)投?！薄叭绻活C發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、不出具納稅證明，老百姓也不會(huì)相信”。
處非辦向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者解釋稱，非法集資的認(rèn)定是根據(jù)最高法的解釋，首先國(guó)擔(dān)是投資公司，其經(jīng)營(yíng)范圍里沒(méi)有接收社會(huì)存款，而非法集資的特點(diǎn)“公開(kāi)宣傳、承諾報(bào)酬、不固定人群”等，國(guó)擔(dān)案件基本都具備。
但令投資者難以釋?xiě)训氖菄?guó)擔(dān)的身份，“政府批準(zhǔn)的合法公司”，合同及網(wǎng)站上都宣傳：國(guó)擔(dān)獲河南省法人代表權(quán)益保護(hù)中心授予的“守法誠(chéng)信共建單位”，以及最具價(jià)值投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、最具社會(huì)責(zé)任感擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
國(guó)擔(dān)和擔(dān)保方是一家人
記者從河南省工商局查詢了解到，國(guó)擔(dān)注冊(cè)資金為1億元，注冊(cè)時(shí)間為2011年7月13日，法人代表為郭國(guó)旗，經(jīng)營(yíng)地址在洛陽(yáng)西工區(qū)，經(jīng)營(yíng)范圍包括“實(shí)業(yè)投資，對(duì)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建設(shè)項(xiàng)目的投資，投資管理咨詢”。
洛陽(yáng)市工商局工作人員解釋說(shuō)，國(guó)擔(dān)的投資規(guī)模較大，所以直接在省廳注冊(cè)，它不僅可以在洛陽(yáng)經(jīng)營(yíng)，還可以在全國(guó)經(jīng)營(yíng)。不過(guò)，這次6億多元的融資均來(lái)自洛陽(yáng)地區(qū)。
而投資者除了與國(guó)擔(dān)簽署的合同外，還有一份重要的“擔(dān)保函”，由河南予瑞投資擔(dān)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱予瑞公司)簽署?！拔夜疽褏⒓雍幽蠂?guó)擔(dān)的資金管理業(yè)務(wù)”，這份擔(dān)保函同時(shí)寫(xiě)明了托管的金額及時(shí)間，并強(qiáng)調(diào)：“資金托管期限到期后，若資金管理方不能按期足額返還所托資金，我公司鄭重承諾，三日之內(nèi)無(wú)條件代償不足部分?！?/font>
不過(guò)，國(guó)擔(dān)跑路后，予瑞公司也未如承諾所說(shuō)的 “兌付投資者的資金”。河南工商局登記資料顯示，該公司成立時(shí)間為2010年1月7日，注冊(cè)資金3100萬(wàn)元，法人代表郭國(guó)旗。也就是說(shuō)，郭國(guó)旗成立了擔(dān)保公司為自己的投資公司國(guó)擔(dān)作擔(dān)保，就像左手保右手，出了事，兩只手連同整個(gè)人都跑了。
專案組7月26日通報(bào)稱，郭名下公司有4家、放款企業(yè)8家，放款金額約4億元，投資入股企業(yè)2家，投資金額約1億元，個(gè)人名下房產(chǎn)一套，車輛9輛、銀行賬戶兩個(gè)。8月15日的通報(bào)文件則稱，已全部摸清了國(guó)擔(dān)公司的資金流向，并已全部?jī)鼋Y(jié)、查封、查扣國(guó)擔(dān)公司和郭國(guó)旗本人投資入股、放貸公司的賬戶、股權(quán)(礦權(quán))、土地、林產(chǎn)、房產(chǎn)等。
事實(shí)上，記者在投資者的合同上看到，每份合同都有明確的資金流向。合同書(shū)寫(xiě)明：甲方(投資者)以自有資金委托乙方(國(guó)擔(dān))進(jìn)行投資，委托資金用于項(xiàng)目投資。
處非辦人士說(shuō)，非法集資比較隱蔽，他們沒(méi)有設(shè)立對(duì)公賬戶，群眾的錢往往是直接打入到個(gè)人或員工的賬戶?！拔覀儾扇×舜罅看胧?，比如年年審計(jì)、約談法人代表等，但依靠現(xiàn)有的執(zhí)法部門(mén)還是很難發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。”
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