理財師：不同年齡階段投資理財側(cè)重點不盡相同
理財是一種貫穿一生的生活方式，但在不同的人生階段，理財?shù)膫?cè)重點不盡相同。比如，大多數(shù)人從20歲時開始掌握一部分資金，而良好的理財習慣也應從這時就建立起來。進入 30歲后，事業(yè)逐漸穩(wěn)定，適宜開始考慮養(yǎng)老問題，給自己的退休生活一個保障。50歲后，家庭進入成熟期，應根據(jù)實際情況進行合理的家庭資產(chǎn)配置。如果您現(xiàn)在還沒有針對性的理財計劃，那么，不妨來看看理財師的建議。
20歲：培養(yǎng)理財習慣
年輕的你是否為“月光”而煩惱呢？其實，問題不在于你收入的多寡，而在于使用金錢的方法。年輕人應當如何理財呢？理財?shù)挠^念是要從掌握資金開始就培養(yǎng)的，要想錢生錢，就必須具備良好的理財習慣。而良好的理財習慣，歸根到底就是“了解自己，規(guī)劃未來”，這是李海燕一直推行的“理財?shù)谝徊健薄?/font>
對于20歲左右的年輕人，首先要做的是充分“了解自己”。“對于不同的收入群體、不同的風險偏好，應該作出不同的理財計劃。舉例來說，收入相對較高，但依然”月光“的群體所要做的首要任務就是規(guī)劃自己的消費，管理好自己的信用卡。對這部分群體而言為自己每天的消費列一個明細單，每月審視一下自己都花了什么錢，是告別“月光”的第一步。假如收入相對不高，那么想告別“月光”還是擠出些資金用于提升自己吧。”
“通過上述方式，您肯定總能節(jié)省出一些閑置資金?，F(xiàn)在需要考慮的就是"規(guī)劃未來"，為您的閑置資金作一個完美的配置，確定理財實現(xiàn)的目標。首先可以根據(jù)自己的需要，保留一定比例的流動資金作為應急準備金。然后將剩余的資金根據(jù)自己的抗風險能力進行投資。一般來講，風險承受能力較強的人，可以尋找一些高收益的投資項目，也可以嘗試一些貴金屬期貨、外匯期貨等高風險的投資 ?！崩詈Ｑ嗾f，“對于年輕人來說，收益的多少不是最重要的，重要的是養(yǎng)成良好的理財習慣?！?/font>
30歲：為養(yǎng)老未雨綢繆
30歲就要考慮養(yǎng)老的事？沒錯！在如今這個老齡化社會 ，為養(yǎng)老未雨綢繆顯得尤為重要，而在眾多綢繆方法中，購買個人養(yǎng)老年金頗為可行和劃算。
歐陽皓說：“俗話說"開源節(jié)流"，在有計劃的生活，做到消費有數(shù)的同時 ，我們必須設法"開源"，為退休后能有相對寬裕的生活提前做好保障。購買年金保險中的個人養(yǎng)老保險便是很好的"開源"方法之一?！睋?jù)介紹，這是一種個人年金保險產(chǎn)品，簡單來說，個人養(yǎng)老年金保險是為彌補基本養(yǎng)老保險金數(shù)額較少的一種補充，舉例來說，30歲的男性，每年交納1萬元保險金，交納20年，從60歲開始領取個人養(yǎng)老年金，那么，他每月可獲得1600元至2000元不等的養(yǎng)老金，至80歲時累計可以領取31萬余元至39萬余元不等的回饋，此外，在每個滿5年期間后，還會有一定增額。不難看出，個人養(yǎng)老年金每年收益大于當初投入 ，再加上基本養(yǎng)老金，每月的總養(yǎng)老金錢數(shù)相對可觀。
在購買保險領域，必須破除一個誤區(qū)，即購買保險或理財產(chǎn)品是保險公司和銀行用百姓的錢賺便宜?！皩嶋H上，這種觀念并不正確。保險或理財是一種雙贏的合作，雙方各得其所，各取所需，并不存在單獨一方賺便宜的情況和可能。”
50歲：把資產(chǎn)保值放首位
50歲左右，事業(yè)和家庭都處在成熟期，華夏銀行青島城陽支行理財經(jīng)理孫燕認為，在這個階段，資產(chǎn)保值是第一位的，在保值的基礎上再講求資產(chǎn)增值。她說：“成熟期家庭的主要特點就是收入達到巔峰，支出逐漸降低，保險需求降低，準備退休基金，控管投資風險?！?/font>
綜合家庭生命周期的流動性、收益性、獲利性考慮，孫燕建議，50歲左右的成熟投資者，不需要放置過多資產(chǎn)在活期銀行存款上。從家庭形成期至衰老期，隨著戶主年齡的增大，風險性資產(chǎn)的配置應逐漸降低?！霸诰唧w投資選擇上，她建議，在以少部分活期存款作為緊急備用金，應付日常開支的基礎上，部分采用傳統(tǒng)的定期存款方式，部分可購買銀行理財產(chǎn)品，目前銀行理財產(chǎn)品，琳瑯滿目，投資期限多樣，投資風險有高有低。投資者可選擇低風險的債券類理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品主要投資于高信用級別主體發(fā)行的票據(jù)、債券等。風險可控，收益性良好，可作為定期存款的補充。同時，如果投資者家庭有投資風險資產(chǎn)的經(jīng)驗，有成熟的投資理念，具備良好的投資心態(tài)，對市場風險有充分的認識，可以拿出家庭資金的10%投資于股票與基金，再拿出10%投資黃金用于避險。
總之 ，這一時期家庭投資風險資產(chǎn)比例不應過高，也應根據(jù)投資者自身的投資經(jīng)驗、投資心態(tài)、風險承受能力來合理構(gòu)建投資組合。孫燕說：”對于這樣的家庭來說，目前的一大目標就是讓資產(chǎn)在保值的基礎上實現(xiàn)增值 ，積累退休基金。按照以上投資方式，實現(xiàn)多樣化資產(chǎn)配置，對比單一資產(chǎn)投資方式而言，會收到不錯的投資效果。
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