不少小企業(yè)主近來發(fā)現(xiàn)，銀行機構如今不斷推出小微貸產(chǎn)品，甚至在線輸入企業(yè)信息就能生成純信用貸額度，連銀行都不用跑。這其實是越來越多第三方風控平臺提供技術支持的“功勞”。小微數(shù)據(jù)化信貸服務平臺元寶鋪近日推出產(chǎn)品級風控系統(tǒng)“火眼智能風控系統(tǒng)”，通過定制化、可視化技術幫助金融機構快速實現(xiàn)大數(shù)據(jù)風控，在業(yè)界看來將讓銀行小微貸更高效、小企業(yè)貸款更輕松。
以往小微企業(yè)難以獲得銀行機構信貸支持，核心問題就在于“成本高”。由于這些企業(yè)資金需求往往小而分散，又幾乎散布在各類行業(yè)，銀行普遍認為為小額信貸進行信息采集、授信決策、甚至開發(fā)專門的風控模型“不劃算”。
“銀行不愿意做的，讓第三方來做?！痹獙氫亜?chuàng)始人及CEO陳瑞貴表示，隨著越來越多小企業(yè)經(jīng)營行為在線化、數(shù)據(jù)化，這些數(shù)據(jù)都能成為判斷企業(yè)經(jīng)營狀況的重要依據(jù)，第三方平臺將這些小微數(shù)據(jù)通過行業(yè)分類建模、分析，能助力銀行機構高效進行信貸決策，“一切沒有被數(shù)據(jù)化的行業(yè)都是暫時的，只要數(shù)據(jù)化就可以做信貸?！?/font>
業(yè)內人士指出，在關鍵的風控環(huán)節(jié)，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)風控以人工審批為主、普遍效率低下，另一方面部分線上風控平臺又存在與金融機構信息對稱度差、風控規(guī)則與業(yè)務邏輯強行粘合等問題，一旦風控規(guī)則出現(xiàn)漏洞，會給金融機構造成巨大損失，而經(jīng)常對風控模型進行迭代又會產(chǎn)生很大的風控成本。
據(jù)介紹，元寶鋪此次推出的“火眼系統(tǒng)”，基于專業(yè)風控團隊的云端部署、集中化管理，能定制契合多種信貸需求的場景化風控模型，科學測算標準化流程，并能夠可視化調整風控參數(shù)、呈現(xiàn)風控結果，從而實現(xiàn)風控需求的快速響應，將為金融機構低成本、高效率開發(fā)小微信貸產(chǎn)品提供有力的技術支持。
浙商銀行小企業(yè)信貸中心總經(jīng)理助理鄭君京表示，第三方風控平臺具有開發(fā)周期短、試錯成本低的優(yōu)勢，基于大數(shù)據(jù)沉淀而能對細分行業(yè)進行專業(yè)深入分析，因此能夠助力銀行將原先拿不準的信貸產(chǎn)品快速進行風控保障及信貸決策，還能避免銀行人員信貸審批中的道德風險，這種支持使得小微信貸產(chǎn)品更安全、高效，小企業(yè)主貸款也變得更便捷。
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