2013年銀行理財(cái)大盤(pán)點(diǎn)
又是一年盤(pán)點(diǎn)時(shí)，今年你的財(cái)理業(yè)績(jī)好么？
2013年的股市，只有買(mǎi)了創(chuàng)業(yè)板股票的投資者才有可能實(shí)實(shí)在在賺到錢(qián)，其他的多數(shù)是白玩。相對(duì)于在“刀尖上舔血”的股民，那些購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者卻相當(dāng)?shù)臐M(mǎn)足。一方面，自今年6月份起，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率一路走高，臨近年尾還創(chuàng)出2年來(lái)的新高，年化收益率超過(guò)6%的產(chǎn)品比比皆是，收益率水平大幅跑贏CPI；另一方面，除了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品收益不太靠譜外，大部分穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品基本上都能讓投資者獲得收益。除了預(yù)期收益率節(jié)節(jié)攀升之外，今年理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量繼續(xù)以接近50%的速度在增長(zhǎng)。說(shuō)明經(jīng)過(guò)股市的“洗禮”，老百姓還是覺(jué)得投資銀行理財(cái)產(chǎn)品更放心。
人們往往是在回頭看的時(shí)候才明白——當(dāng)初如果那樣選擇就好了。然而，世上是沒(méi)有賣(mài)后悔藥的，接下來(lái)作出正確的選擇才最重要。
“理財(cái)不只是投資。 ”這句話(huà)一直是晨報(bào)理財(cái)版所強(qiáng)調(diào)的接下來(lái)的一年，這句話(huà)尤為重要。黨的十八屆三中全會(huì)閉幕之后，滬深股市迎來(lái)了多項(xiàng)重大利好，盡管市場(chǎng)還沒(méi)有明顯走強(qiáng)，但已躍躍欲試。假如明年股市回暖，你是不是會(huì)將全部的資金投入股市？如果這樣做，那么你只會(huì)投資，不會(huì)理財(cái)。因?yàn)榧词故桥Ｊ?，也有下跌的股票，也有跌宕起伏的走?shì)，難免買(mǎi)錯(cuò)賣(mài)錯(cuò)，更何況，牛市往往是走出很遠(yuǎn)了才被確認(rèn)是牛市。因此，永遠(yuǎn)不要用賭博的心態(tài)做投資，使自己陷于被動(dòng)，合理的配置才是正確的理財(cái)之道。
正確的理財(cái)方式能讓自己安心。理財(cái)師建議，投資者不妨將理財(cái)資金分成三份，一份用于建立家庭保障，以防萬(wàn)一；一份進(jìn)行穩(wěn)健理財(cái)，讓財(cái)富穩(wěn)健增值；還有一份才去進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，虧與賺都不會(huì)影響家庭生活，更不會(huì)讓自己鬧心。
隨著市場(chǎng)資金面的日趨緊張，市場(chǎng)資金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率一路攀升，而在以往就靠收益取勝的城商行理財(cái)產(chǎn)品，今年整體收益率在繼續(xù)領(lǐng)跑的同時(shí)，整體也更上一個(gè)新臺(tái)階，而對(duì)于年末的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，大型城商行的理財(cái)產(chǎn)品更受推崇，而結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品則需警惕。
收益率一路向上
從預(yù)期收益率看，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率連續(xù)五個(gè)月持續(xù)走高，繼10月份創(chuàng)下全年高點(diǎn)4.9%后，11月份銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率繼續(xù)刷新紀(jì)錄，達(dá)5.07%。
分期限類(lèi)型來(lái)看，各期限類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率已全線(xiàn)超越6月末資金緊張期間的收益水平。投資期限小于1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率創(chuàng)近三年來(lái)的新高。
來(lái)自銀率網(wǎng)的月度收益率統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，從2012年1月份開(kāi)始，城商行理財(cái)產(chǎn)品整體預(yù)期收益率出現(xiàn)V型走勢(shì)：就在2012年的前四個(gè)月，城商行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均在5%以上，1月份收益率最高，達(dá)到5.41%，后來(lái)三個(gè)月則逐漸下降，分別為5.24%、5.08%、5.01%，此后更是一路跌破5%，到了2012年8月份甚至已經(jīng)降為4.47%。就在2012年的隨后幾個(gè)月，城商行理財(cái)產(chǎn)品收益率一直徘徊在4.6%上下。
而進(jìn)入2013年后，城商行理財(cái)產(chǎn)品收益率走勢(shì)明顯分化，就在今年的前五個(gè)月，其整體預(yù)期收益率基本沒(méi)啥波動(dòng)，一直維持在4.6%上下。不過(guò)，到了今年6月份，這一狀況被迅速打破，隨著市場(chǎng)資金的突然緊張，城商行理財(cái)產(chǎn)品收益率也大幅躍升到4.8%，此后逐月上行，并于今年9月份再度突破5%。而在接下來(lái)的10月份和11月份，城商行理財(cái)產(chǎn)品收益率分別達(dá)到5.12%、5.25%，創(chuàng)下自2012年2月份以來(lái)的新高。
城商行收益率整體領(lǐng)跑
同時(shí)，就在預(yù)期收益率方面，城商行理財(cái)產(chǎn)品更有不俗表現(xiàn)。就在11月份，城商行發(fā)行的1個(gè)月以?xún)?nèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率最高。
而從今年來(lái)的數(shù)據(jù)看，城商行仍以4.83%的收益率高居首位。就在剛剛過(guò)去的2012年，城商行理財(cái)產(chǎn)品的整體收益率還是4.75%。由此不難看出，伴隨著資金面的持續(xù)緊張，城商行理財(cái)產(chǎn)品收益率今年整體再上了一個(gè)臺(tái)階。
排名第二位的是股份制銀行，同期預(yù)期收益率為4.61%，相比去年也出現(xiàn)微漲。
農(nóng)村商業(yè)銀行以4.53%的整體預(yù)期收益率，成功占據(jù)了第三的位置，而國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率盡管相比去年大幅上漲，但仍以4.41%的預(yù)期收益率屈居第五位。
外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率為4.46%，相比去年大幅上漲36.49個(gè)基點(diǎn)，成功超越國(guó)有商業(yè)銀行而排名第四位。
年末理財(cái)關(guān)注大型城商行
從市場(chǎng)流動(dòng)性來(lái)看，臨近年末，銀行間市場(chǎng)資金緊張依然難以緩解，銀率網(wǎng)認(rèn)為，年末攬儲(chǔ)壓力將促使銀行繼續(xù)抬升銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，未來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率有望繼續(xù)走高，6%以上的高收益理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量會(huì)明顯增加，可能有部分銀行會(huì)發(fā)行預(yù)期收益率達(dá)7%的產(chǎn)品。
有閑置資金的投資者可繼續(xù)關(guān)注大型城商行以及股份制銀行近期發(fā)行的高收益理財(cái)產(chǎn)品。
此外，銀率網(wǎng)提示投資者，在選購(gòu)高收益率理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，要注意產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者，盡量回避結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
目前非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率較高的產(chǎn)品也還未達(dá)8%或10%，因此投資者如若碰到預(yù)期收益率為8%以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品，一定要關(guān)注產(chǎn)品是否為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的、收益計(jì)算方法等問(wèn)題。
?。ㄓ浾?劉志飛 李銳）
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