2014-02-12 08:06:00 來源:廣州日報(bào)
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預(yù)期收益7%，期限一年，近日一款被稱為“用戶專享權(quán)益2期”的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，還在預(yù)售期就已經(jīng)吸引了大量公眾關(guān)注。在筆者看來，被廣泛關(guān)注的主因在于它有7個(gè)點(diǎn)的高收益，相較于目前同期銀行理財(cái)產(chǎn)品5%~6%的年化收益率，7個(gè)點(diǎn)確實(shí)是很吸引人，盡管產(chǎn)品本身是一款萬能險(xiǎn)。
事實(shí)上，這不是第一款敢宣傳7個(gè)點(diǎn)超高收益率的保險(xiǎn)產(chǎn)品。早在去年“雙十一”期間，有保險(xiǎn)公司在淘寶保險(xiǎn)頻道就推出了高達(dá)7.12%收益率的萬能險(xiǎn)，而且迅速被消費(fèi)者秒殺，達(dá)到了“十分鐘賣出一個(gè)億”的驕人成績。
但是仔細(xì)查閱條款，筆者發(fā)現(xiàn)7.12%并非給到投保人的純收益，“7.12%=年化收益5.32%+每1000元送1800個(gè)集分寶”。
如果說此前的這款高收益產(chǎn)品有玩弄“高收益”概念的嫌疑，那么此次7%收益率的萬能險(xiǎn)似乎更像是一款“掛羊頭賣狗肉”的理財(cái)產(chǎn)品。說是保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是其實(shí)消費(fèi)者完全不需要承擔(dān)保障費(fèi)用，所投入保費(fèi)全部被劃入投資賬戶，享受投資收益。而保險(xiǎn)保障部分則幾乎等于零，其擁有的短期意外險(xiǎn)保障是按照賬戶價(jià)值的105%進(jìn)行賠償，若投保1萬元，第一個(gè)月發(fā)生意外身故，保險(xiǎn)也只賠10500元。
在這些頻頻“被變異”的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，萬能險(xiǎn)是當(dāng)之無愧的主角。萬能險(xiǎn)之所以“萬能”，在于它既擁有普通保險(xiǎn)的保障功能，又能讓投保人參與到保險(xiǎn)公司的投資當(dāng)中，從中獲取部分投資收益。相當(dāng)于萬能險(xiǎn)其中有兩個(gè)賬戶，一個(gè)是保障賬戶，一個(gè)是投資賬戶，投保人可以根據(jù)自身需求調(diào)整兩個(gè)賬戶的資金比例。加上萬能險(xiǎn)一般有1%~2.5%的保底收益，讓其在被宣傳時(shí)能夠起到“保底保收益”的效果。
但事實(shí)上，預(yù)期收益率只是為前期宣傳造勢，能否實(shí)現(xiàn)才是投保人真正關(guān)注的，所以消費(fèi)者在投保的時(shí)候不要被高收益率數(shù)字所蒙蔽，看清產(chǎn)品條款，避免不必要的本金損失才是王道。（周慧）
