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三個受訪者不同的養(yǎng)老規(guī)劃 安身還是立命各取所需

2012-07-02 09:30 來源:三聯(lián)生活周刊

  昂貴與便宜

  我有一個小院子,大概20平方米,種了幾十種植物,有柿子樹、紅果樹、丁香、梨樹,還有月季、雛菊,能吃的有芝麻菜和藿香。還有一些叫不上名字的植物,是我從北京奧運公園里采了種子,撒在土里就生根發(fā)芽了。

  空閑的時候,我愿意坐在院子中間,侍花弄草,看萬物生長。我妻子問我,為什么不把樹都種起來,別人家的院子已經(jīng)很茂密了。生命就是一個緩慢的過程,我更愿意慢慢地觀察,不斷調(diào)整品種。就像所有的愛好一樣,園藝的重要性也在于“折騰”,而且要能持續(xù)地“折騰”。

  我今年45歲,上世紀(jì)90年代初大學(xué)畢業(yè),做建筑師也已經(jīng)20多年。將來退休了,我最開心的,就是能有更多的時間擺弄花園。

  去年我要做一個小手術(shù),就找出了以前的一份商業(yè)保險。這份保險是20年前剛工作時買的,壽險與醫(yī)療保險捆綁在一起。但是由于醫(yī)療險耽誤了繳費,保單已經(jīng)終止了。保險公司的工作人員告訴我,壽險續(xù)費還可以生效,但是醫(yī)療險則不行。于是我發(fā)現(xiàn)了自己的一個誤區(qū)——我原以為醫(yī)療保險會一直延續(xù),但實際是有期限的,恰好在你需要的時候,它終止了。

  這時候,我開始關(guān)注自己的養(yǎng)老問題。中國的傳統(tǒng)是靠子女和家庭養(yǎng)老,家庭成員之間形成一種契約。但是現(xiàn)在大部分家庭是獨生子女,這種結(jié)構(gòu)就使養(yǎng)兒防老難以為繼,尤其是對我們這種“丁克”家庭,更要未雨綢繆了。

受訪者:譚利民

受訪者:譚利民

  養(yǎng)老,就是考慮未來的生活狀態(tài)。我首先想到的是,再過10年20年后,生活會發(fā)生怎樣的變化?哪些是我現(xiàn)在需要而將來不需要的?哪些資源是將來所必需的?這些必需品的價格是更便宜了還是更貴了?

  比如現(xiàn)在,我們的居所可能需要與城市和娛樂更近,但以后我要離醫(yī)院更近一些,離自然要近一些。隨著年齡增長,田園生活對我更有吸引力,這也是我所向往的生活方式。我將來依舊需要有一塊屬于自己的土地。

  工作中,我常會接觸建筑工人和裝修師傅,我發(fā)現(xiàn)他們年齡都比較大,30多歲已經(jīng)是年輕的了,甚至沒有技術(shù)的小工年齡都很大。因為這個行業(yè)太辛苦,年輕人不愿意干,而且父輩也不希望子女再去干體力活。

  中國的人口結(jié)構(gòu)在發(fā)生變化,這意味著,未來從事體力勞動的人會減少,家政、醫(yī)療服務(wù)的問題可能會更突出,人工會更貴。其實現(xiàn)在保姆的工資已經(jīng)漲了很多,更不要說月嫂了。另一方面,資源的價格也會發(fā)生變化。中國有很多資源成本并沒有計算到GDP中,比如水5~6元/噸,用的時候我都有負(fù)罪感,確實太便宜了。現(xiàn)在的生活在透支未來,將來這些資源的價格一定會漲起來。

  這就出現(xiàn)了一個問題——未來我們的生活環(huán)境可能會發(fā)生逆轉(zhuǎn):充裕的會稀缺,廉價的會昂貴,容易的會困難,而那些現(xiàn)在高高在上的則會變得平易近人。我想,未來生活成本的構(gòu)成肯定和現(xiàn)在不一樣了。比如現(xiàn)在的年輕人會覺得房子是一筆很大的支出,但也許未來房子會很便宜,而且很充裕,甚至由于開征房產(chǎn)稅,大房子開始成為人們的負(fù)擔(dān),人們也不再期望房價上漲了。沒人覺得非要買房子、買了就會升值。

  這種變化也包括我的職業(yè)角色,我們這個行業(yè)也會逐漸走下坡路?,F(xiàn)在北京的塔吊也越來越少了,房地產(chǎn)行業(yè)將逐漸夕陽化。建筑師可能會逐漸過剩了,我自己會不會坐在冷板凳上?

  等我們真正退休的時候,也許面臨的是一個和現(xiàn)在完全不同的生活環(huán)境。這是我們這代人需要面對的一個系統(tǒng)性的風(fēng)險。

  未來,我想找個性價比更合適的地方養(yǎng)老。我們曾經(jīng)去加拿大辦過技術(shù)移民,其實沒想清楚去干什么,就是想去玩玩。我發(fā)現(xiàn)這種移民政策設(shè)計得有道理,他讓我在那兒待三年,但如此一來我在國內(nèi)的生活、工作、職業(yè)、關(guān)系就都要斷掉了,我只能把重心放在加拿大了。這種“移民監(jiān)”對我們來說沒法接受,畢竟中國還有父母和工作,都放不下。于是我們就沒有堅持下去。不過我確實很喜歡溫哥華,像個小天堂,尤其是住了一個月后,身心全部放下來。清新的自然環(huán)境,單純的人文氛圍,節(jié)奏更慢,可以停下來欣賞身邊的風(fēng)景。

  最終放棄移民和我的職業(yè)有關(guān),建筑師在那邊很難找到好的工作。事實上,對搞建筑的人來說,沒有比中國更大的舞臺了。換一個角度,如果那幾年時間放在了國外,我們也不會在國內(nèi)投資房子,從而錯過了一輪財富升值的機會,無異于幾年白干。

  對于我們這樣的“丁克”家庭,未來的選擇會簡單一些。很多朋友移民是為了子女教育和前途,而我們沒有這種壓力,完全考慮自己未來的生活需要。所以我更愿意選擇“半移民”的生活方式,也就是度假和定居結(jié)合起來。目的地跨緯度不跨經(jīng)度,比如東南亞一些地方,也就是飛上兩個海南的距離,上午走下午到,可以住幾個月,往返非常容易。在中國逐漸昂貴和稀缺的資源,在這些國家可能會依舊便宜,醫(yī)療服務(wù)也好。此外,與美國、加拿大不同,這些國家不是全球征稅,我可以國內(nèi)掙錢國外花。

  綜合這幾點,我覺得這種跨緯度的“半移民”還是值得探索的,成本也比西方國家要低,文化更容易親近。

  對于財富的積累而言,現(xiàn)在最大的問題是世界性的通貨膨脹。前幾年,房子和人民幣都在升值,大家的感覺挺好,但是很多事情就在不知不覺中逆轉(zhuǎn)了,有可能幾年后資產(chǎn)增值變慢,或趕不上通貨膨脹,人民幣又迅速貶值。

  現(xiàn)在沒有風(fēng)險小的投資品種,拿著貨幣則被通脹吞噬,投資房產(chǎn)則流動性差,上漲的時候買不到,下跌的時候賣不出去。什么是價值之錨呢?我也不知道。如果以股票為價值的錨,貨幣就是有風(fēng)險的。如果參照的是茅臺股票,那么房產(chǎn)和貨幣就一直在貶值。我們往往覺得刻舟求劍是不可思議的事,但在投資上大家都在刻舟求劍。所以我只能在房子、美股、A股、保險上都兼顧著。

 ?。ㄊ茉L者:譚利民,建筑師)

責(zé)編:安文靖
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