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　　——大病保險(xiǎn)政策將細(xì)化 “保本微利”成關(guān)鍵

　　由于大病保險(xiǎn)在我國還是一個(gè)新生事物，具有參與主體多、涉及領(lǐng)域廣、服務(wù)鏈條長、風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜等特點(diǎn)，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)水平、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)能力等都提出了很高要求。

　　為此，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波指出，要加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，協(xié)助政府?dāng)M定科學(xué)合理的大病保障方案；要完善大病保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算技術(shù)、償付能力管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和消費(fèi)者利益保護(hù)等方面形成相互配套的機(jī)制；要改進(jìn)和完善服務(wù)流程，簡化報(bào)銷手續(xù)，提供“一站式”即時(shí)結(jié)算服務(wù)；要積極開發(fā)多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)參與醫(yī)療保障體系建設(shè)的領(lǐng)域和范圍。

　　目前，保監(jiān)會(huì)正在制定規(guī)范大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知和大病保險(xiǎn)示范產(chǎn)品，細(xì)化大病保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定，統(tǒng)一和規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，在各地政府依據(jù)實(shí)際情況制訂細(xì)則的過程中，或?qū)⑸婕叭绾闻c保險(xiǎn)公司確定保障方案、醫(yī)保基金結(jié)余多少、用來購買商業(yè)保險(xiǎn)的資金占比多大等等問題。

　　連日來，保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在公開場合多次強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)要按照“收支平衡、保本微利”的原則開展大病保險(xiǎn)，盡可能提高保障水平，最大程度上讓利于民。有業(yè)內(nèi)人士表示，大病保險(xiǎn)如何讓保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)“保本微利”，避免像交強(qiáng)險(xiǎn)那樣陷入虧損困局，將決定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的深度和廣度。如何合理確定各地保費(fèi)，既讓老百姓交得起，又能保證保險(xiǎn)公司的積極性，成為各地政府推行這一政策所面臨的主要問題。

　　項(xiàng)俊波表示，保監(jiān)會(huì)將適當(dāng)減免監(jiān)管費(fèi)、保險(xiǎn)保障基金，調(diào)整大病保險(xiǎn)資本要求等降低大病保險(xiǎn)運(yùn)行成本。保險(xiǎn)公司開展大病保險(xiǎn)要遵循科學(xué)定價(jià)、審慎定價(jià)原則，合理設(shè)定利潤上限，并建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金等方式對(duì)盈虧情況進(jìn)行調(diào)劑，超出的利潤進(jìn)入基金池，用于提高保障水平或滾存到下年度。逐步形成合理的利益激勵(lì)和約束機(jī)制，保障大病保險(xiǎn)制度可持續(xù)運(yùn)行。

　　與此同時(shí)，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)開展大病保險(xiǎn)的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)管，促進(jìn)大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展；嚴(yán)格按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)把好大病保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入關(guān)，堅(jiān)決杜絕隨意進(jìn)出和短期行為。

　　專家認(rèn)為，參與大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司必須將大病保險(xiǎn)列入自身的整體發(fā)展規(guī)劃，要有意愿、有能力進(jìn)行長期服務(wù)。大病保險(xiǎn)要引入市場機(jī)制，通過競爭降低承辦費(fèi)用和管理成本。承辦公司應(yīng)降低管理成本、合理分?jǐn)傎M(fèi)用，盡可能提高保障水平，充分發(fā)揮大病保險(xiǎn)資金的效用。（記者 王文帥 吳雨）