保險公司布局信息戰(zhàn) 移動展業(yè)“斗法”
投保人吳婷在一臺聯(lián)想移動平板電腦上進行信息錄入、保單確認等步驟后，持信用卡在一臺與之相連的專屬移動POS機刷了一下，10秒鐘后，吳婷的手機收到了保單確認通知。
類似這種新型的電子銷售模式正在保險營銷中快速普及。迄今，平安人壽、中國人壽、太保壽險、陽光人壽相繼開發(fā)試點移動展業(yè)平臺，并在全國鋪開。
所謂移動展業(yè)平臺，即壽險營銷員可以通過筆記本、平板電腦、EPOS機等專業(yè)設(shè)備，通過全自動化的銷售平臺，現(xiàn)場支持客戶完成了解產(chǎn)品、完成投保、獲得核保結(jié)果、現(xiàn)場繳納保費等全部流程。移動展業(yè)模式改變了傳統(tǒng)代理人“口述”營銷保險的模式，將保單承保時間由5天縮減至0.5小時。
太保壽險營運企劃部總經(jīng)理戴文浩透露，今年將在太保個險渠道和銀保渠道大規(guī)模推廣第二代移動展業(yè)平臺，規(guī)模可能由2011年的500臺增至1萬臺以上。其中，本月配發(fā)給2500名銀保理財專員人手一臺的“神行太?！睂⒃黾永嫜菔灸K，避免營銷員惡意篡改金額、夸大合同收益。第三代“神行太?！币矊⒔衲陜?nèi)研發(fā)完成。
戴文浩表示，移動展業(yè)平臺將成為太保壽險最大的營運項目。公司的目標是打造一個“移動綜合銷售服務(wù)”平臺，覆蓋售前、售中、售后的各個環(huán)節(jié)。
平安人壽也將移動展業(yè)平臺定位為“在不久的將來會發(fā)展成為平安重要的綜合性銷售、管理及服務(wù)平臺”。平安2011年報顯示，在支付方式上，當年使用MIT移動展業(yè)服務(wù)的業(yè)務(wù)員數(shù)量已增至40萬，客戶近350余萬。移動展業(yè)模式最早由平安人壽于2010年推出， 同年10月正式在全國推廣，2011年7月，第二代MIT順利推出。
“第一代移動展業(yè)平臺的領(lǐng)軍人物應(yīng)該是平安公司，平安通過電子信息的輸入成功替代了傳統(tǒng)的紙質(zhì)投保?！贝魑暮票硎?，“我們注意到了這一變化，并在2010年底立即著手研發(fā)?！?/p>
2011年初，太保壽險第一代“神行太保”還在“實驗室”階段便被項目組自己否定了。戴文浩解釋稱，“和很多第一代產(chǎn)品一樣，第一代 神行太保 投保流程處于靜態(tài)而非動態(tài)，并未完全展現(xiàn)出移動投保的真正功能?！?011年9月太保壽險的第二代“神行太?！眴柺?。
此外，中國人壽、陽光人壽也相繼推出了自己的移動展業(yè)系統(tǒng)。2011年2月，陽光人壽開始試點運行“快易?！币苿油侗?。同年7月，陽光人壽推出了第二代“快易?！薄?011年6月，中國人壽在試點的基礎(chǔ)上在全國推廣“國壽e家”。
在掌握了移動展業(yè)技術(shù)之后，除了更新?lián)Q代速度加快，競爭正逐步向“細節(jié)”深入，各公司的操作平臺、運作功能已經(jīng)出現(xiàn)較為明顯的分化。
和平安采用筆記本電腦不同，太保壽險和陽光人壽在硬件上均采用了平板電腦終端及無線3G技術(shù)。
移動展業(yè)平臺對保費銷售的提升已經(jīng)得到保險公司的認可。截至2012年2月29日，“神行太?！崩塾嬌Э偙ＹM2.93億元，累計生效保費占比為14.22%。
“模式創(chuàng)新和流程再造能力對保險公司的重要性將日益凸顯，其核心則是對新技術(shù)的依賴?！痹诖魑暮瓶磥?，保險公司將會大量開展新技術(shù)創(chuàng)新，發(fā)現(xiàn)新的藍海。
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