金融交叉代理趨勢難擋 險企賣基金短期難成行
當(dāng)券商、基金、保險在傳統(tǒng)銷售渠道各自遭遇瓶頸后，一場交叉代理的緊急突圍便醞釀而生。隨著“金改”浪潮的來襲，從之前券商代理保險產(chǎn)品，到眼下保險機(jī)構(gòu)代銷基金，金融機(jī)構(gòu)之間的交叉銷售雛形勢初顯。
保險公司賣基金困難重重
按照征求意見稿中的準(zhǔn)入門檻，不少保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合代售基金的硬指標(biāo)。但從目前各保險機(jī)構(gòu)的反饋來看，“?；焙献髂Ｊ?，只是“看上去很美”，短期恐難成行。
首先，目前保險行業(yè)自身深處“寒冬”，保險公司無心也無暇顧及代售基金。一家壽險公司管理層直白地說，“我們不會考慮代售基金?！彼f，拒絕的邏輯很簡單，保險產(chǎn)品都很難銷售出去，何來代售第三方產(chǎn)品的積極性。
其次，投連險、萬能險、分紅險等投資型保險產(chǎn)品，本身與基金產(chǎn)品就存在一定程度的類同質(zhì)化。一個是銷售保險產(chǎn)品的利潤，一個是代銷基金的傭金，在產(chǎn)品性質(zhì)沖突的情況下，相信多數(shù)保險公司會選擇專攻主業(yè)。
再者，保險代理人是否具備代售基金產(chǎn)品的能力，也需仔細(xì)斟酌。從目前保險代理人的綜合素質(zhì)來看，顯然大部分代理人尚不具備銷售非保險產(chǎn)品的能力。一位保險業(yè)人士感慨地說，“保險業(yè)自身都存在誤導(dǎo)現(xiàn)象，更何況是銷售不熟悉的其他金融產(chǎn)品。”目前，多數(shù)保險公司在力挽投保人的信任，努力消除保險代理人在公眾心中的負(fù)面形象，在此背景下，預(yù)計保險公司在選擇代銷基金時一定會慎之又慎。
同時，站在公眾的角度來看，消費(fèi)者能否接受“?；焙献髂Ｊ剑驳么蛏弦粋€大大的問號。一般來說，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，消費(fèi)者普遍較認(rèn)同銀行。如果保險代理人向消費(fèi)者推銷基金產(chǎn)品，消費(fèi)者未必會接受。
保險中介借勢涉足財富管理
事實(shí)上，“?；焙献髂Ｊ揭膊⒎菦]有想象空間。記者注意到，除保險公司之外，《保險機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》中還提及，允許保險經(jīng)紀(jì)和保險代理公司代售基金。
這也正是保險中介長久以來的夙愿。鑫山保險代理公司董事長兼總裁林重文在接受本報采訪時就表示，在代理銷售壽險、財險等保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，未來還將涉足第三方財富管理市場，其中就包括基金產(chǎn)品。
而國內(nèi)保險中介“領(lǐng)頭羊”華康、泛華也已蓄勢待發(fā)，目標(biāo)直指第三方財富管理市場。在他們看來，目前國內(nèi)富裕人群的理財需求是一攬子的，不能只局限于保險或是基金等任何單一的金融產(chǎn)品。因此，未來保險中介的一大發(fā)展方向就是成為第三方財富管理中介機(jī)構(gòu)。
另外，“?；焙献髂Ｊ铰涞氐牧硪环N可能性，將發(fā)生在股權(quán)關(guān)聯(lián)的保險和基金公司之間。即同一個集團(tuán)旗下或同一家股東參股的基金和保險公司。比如，中國平安旗下的平安人壽就可以代銷兄弟公司平安大華基金的產(chǎn)品。
倘若站在“金改”浪潮的大背景下看此問題，呈現(xiàn)的將是另一番景象。據(jù)了解，目前監(jiān)管部門正在醞釀銀、證、信、保、基這五大金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)相互開放，未來保險機(jī)構(gòu)也可能被允許設(shè)立基金公司。隨著這些各自為政的藩籬被一一打破，金融交叉代理將勢不可擋。
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