給保單做體檢 定時檢查保額有效期和收益
新年伊始，抽出半小時給自己或家庭的保單做個全面“體檢”吧。
或許有的消費者信心滿滿的，認(rèn)為自己保障很充足，但具體問問他們，保障內(nèi)容是什么，總保額是多少，保障到什么時候，何時開始領(lǐng)取收益等，卻未必能答上來。那么，如何給自己的保單做“體檢“呢？
保單還有效嗎？
很多消費者往往擁有不止一份保單，因為搞混保單而忘繳保費的情況時有發(fā)生?！敖ㄗh消費者用工資卡等有穩(wěn)定現(xiàn)金流的銀行卡作為繳費賬戶，實現(xiàn)自動扣款，或整理一份所有保單的繳費時間表，并在手機上設(shè)置日期提醒，以避免忘繳保費。”中德安聯(lián)保險專家杜春華表示。
如果消費者在整理保單時發(fā)現(xiàn)已經(jīng)過了繳費時間，該怎么辦呢？保單是否就失效了呢？對于大多數(shù)的傳統(tǒng)壽險而言，過了繳費時間，保單會進入寬限期，一般寬限期為30天或60天，在此期間，保單仍然有效，所有保險利益不受影響。若在此期間出險，依然可以得到賠付，但最終賠付金額需要扣除所欠保費。
如果過了寬限期還沒繳費，保單將會進入2年的中止期，保險權(quán)益將暫時中止，直到重新補繳保費及相應(yīng)利息為止。 2年之后則保單徹底失效，往往會對消費者帶來不必要的損失。僅從保費一項來看，如果重新投保，就很可能因年齡增長而面臨保費的增加。
保障夠用嗎？
一般來說，在收入和家庭狀況沒有發(fā)生變化的時候，保障不需要作過大調(diào)整；反之,則應(yīng)該排查保障是否有所不足。
例如，收入增加，家中添丁，都應(yīng)該適當(dāng)提高保障額度，特別是確保保險保額能夠體現(xiàn)家庭支柱的生命價值和家庭責(zé)任，其次，可以考慮為新生兒添加保障。
如果家中增加了買房買車的貸款，也需要考慮用保險來轉(zhuǎn)移還貸的風(fēng)險。
保險利益都領(lǐng)取了嗎？
另一個與消費者利益切身相關(guān)的就是生存金、分紅及滿期金的領(lǐng)取。一般而言，保險公司會先寄送生存給付金通知書、分紅通知書或滿期金通知書提醒客戶。如果投保人因聯(lián)系方式變更，沒有收到領(lǐng)取通知，可聯(lián)系保險營銷員或撥打保險公司客服咨詢。
分紅、生存金及滿期金的領(lǐng)取方式也值得推敲。首先，消費者要搞清自己的分紅產(chǎn)品是現(xiàn)金分紅，還是保額分紅。對于現(xiàn)金分紅，不少產(chǎn)品支持累積復(fù)利生息，或抵扣保單保費；對于生存金，也有些公司提供購買萬能險或投連險等理財產(chǎn)品的服務(wù)。
自身資料有否變更？
繳費銀行卡、聯(lián)系地址和聯(lián)系方式是最常見的需要變更的信息，保證此類信息的正確才能確保按時繳費；保單一旦發(fā)生異常，保險公司也能第一時間聯(lián)系到投保人。有些特殊情況下，投保人或受益人資料也會發(fā)生改變，這些更需要及時更新。
信息變更可通過四種方式進行。一是聯(lián)系保單代理人，這是大部分通過保險營銷員購買保險產(chǎn)品的客戶會選擇的方式。二是直接到保險公司的服務(wù)網(wǎng)點進行信息變更，不過建議消費者在去之前，先撥打保險公司服務(wù)熱線咨詢下，帶齊需要的證件，以免白跑一趟，一些基本信息也可在電話里直接變更。還有一種方式是在線變更，消費者可以通過保險公司官方網(wǎng)站的“個人客戶登錄”入口，輸入身份證和密碼，即可輕松更改聯(lián)系方式以及聯(lián)系地址等基本信息，非?？旖?。（趙瑩 姜宇欣）
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