證券公司代理保險(xiǎn) “光大系”先行一步
白領(lǐng)朋友們可能都知道銀行銷售保險(xiǎn)，卻較少聽說證券公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2012年11月16日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)出臺(tái)《證券公司代銷金融產(chǎn)品暫行規(guī)定》，證券公司銷售保險(xiǎn)的政策再次開閘。
筆者近日從光大永明人壽廣東分公司了解到，光大永明人壽已經(jīng)與兄弟單位——光大證券（二者皆屬中國(guó)光大集團(tuán)的子公司）在業(yè)內(nèi)率先啟動(dòng)證券保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，并選擇廣東試點(diǎn)。目前，光大證券廣東分公司已經(jīng)有24家營(yíng)業(yè)部獲得了由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)銷售資質(zhì)，成為全國(guó)首家可以代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的券商。
所謂“證券保險(xiǎn)”是指證券公司與保險(xiǎn)公司合作簽訂代理協(xié)議，由證券公司持有保險(xiǎn)銷售資格證的客戶經(jīng)理，在為客戶提供證券服務(wù)的同時(shí)，結(jié)合客戶的真實(shí)保險(xiǎn)需求，為客戶提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢、投保等服務(wù)，從資產(chǎn)配置的角度，幫助客戶搭建科學(xué)合理的個(gè)人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，對(duì)于消費(fèi)者而言，從證券公司購(gòu)買保險(xiǎn)有幾個(gè)好處。一是服務(wù)穩(wěn)定，相對(duì)于傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員，證券公司的客戶經(jīng)理大部分屬于勞動(dòng)用工制，有福利保障，工作較穩(wěn)定，通過他們來購(gòu)買保險(xiǎn)，客戶心里可能會(huì)更踏實(shí)。二是重視保障，與銀行渠道熱衷銷售“投資理財(cái)型”保險(xiǎn)不同的是，證券公司代銷的保險(xiǎn)或?qū)⒏幼⒅乇Ｕ?，以滿足客戶真實(shí)的保險(xiǎn)需求，如重大疾病保險(xiǎn)、車主高額意外保險(xiǎn)等。此外，客戶的投資、保障需求通過同一位客戶經(jīng)理綜合解決，可以為客戶提供一站式的多元化服務(wù)。
據(jù)公開資料顯示，作為全國(guó)僅有的兩家大型金融控股集團(tuán)之一，光大集團(tuán)的改革已經(jīng)被納入《金融業(yè)發(fā)展與改革“十二五”規(guī)劃》，日前，光大集團(tuán)改制重組調(diào)整方案已經(jīng)得到國(guó)務(wù)院的批復(fù)，同時(shí)擁有銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨等諸多金融牌照的光大金控集團(tuán)計(jì)劃于2013年8月正式掛牌。在中國(guó)金融機(jī)構(gòu)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過渡的大背景下，“光大系”企業(yè)之間通過集團(tuán)聯(lián)動(dòng)將逐步實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營(yíng)，為中國(guó)金融改革探路搭橋。
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