保險(xiǎn)產(chǎn)品vs理財(cái)產(chǎn)品 收益和保障可兼得
由于銀保產(chǎn)品在銀行銷(xiāo)售，因此許多消費(fèi)者會(huì)將銀保產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較。消費(fèi)者關(guān)心，究竟是理財(cái)產(chǎn)品劃算還是保險(xiǎn)產(chǎn)品劃算，事實(shí)上，劃算不劃算，完全取決于消費(fèi)者有什么需求。保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品究竟適不適合簡(jiǎn)單的收益比較，應(yīng)該如何理性看待，讓我們聽(tīng)聽(tīng)專(zhuān)家的意見(jiàn)。
理財(cái)產(chǎn)品難保風(fēng)險(xiǎn)
監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)專(zhuān)家表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品是完全不同的產(chǎn)品，將這兩者單純地進(jìn)行收益的比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應(yīng)該更加全面地進(jìn)行分析比較，一方面是收益，另一方面是保障。
他打了一個(gè)比方，如果花5萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，能獲得5%的年化收益，一年下來(lái)，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財(cái)產(chǎn)品能帶來(lái)的僅此而已，它無(wú)法提供任何保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，理財(cái)產(chǎn)品依然只能帶來(lái)這么多收益。
如果同樣花5萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么在返還本金的情況下，還有一定的分紅收益。此外，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)，投保人發(fā)生了意外，保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)給付一定金額的理賠款，一般在保險(xiǎn)費(fèi)的2~3倍，也就是說(shuō)5萬(wàn)元的保險(xiǎn)，可獲得10~15萬(wàn)元的保障。雖然分紅的收益多少無(wú)法保證，但對(duì)于突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的保障，這是理財(cái)產(chǎn)品所不能給予的。
保險(xiǎn)更重資產(chǎn)安全
上述專(zhuān)家表示，銀保產(chǎn)品目前多數(shù)是繳費(fèi)期限3~10年的，保障期限3~15年的居多，主要是中長(zhǎng)期的投資，并且?guī)в斜ｋU(xiǎn)保障。多數(shù)產(chǎn)品需要連續(xù)繳費(fèi)，此外，保險(xiǎn)公司會(huì)每年返還和年度分紅，一般的返還是指合同里約定的，而分紅都是不確定的，根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)，但是本金和生存金一般都不受影響，保險(xiǎn)期滿(mǎn)都會(huì)返還。如果急于用錢(qián)，保單是可以用來(lái)質(zhì)押貸款的。
理財(cái)產(chǎn)品有一定的門(mén)檻，5萬(wàn)或者10萬(wàn)，有的甚至上百萬(wàn)。產(chǎn)品期限也有幾個(gè)月的，一年的，有的則不限。對(duì)于有期限的產(chǎn)品，一般在認(rèn)購(gòu)了之后，中途有急用是拿不出來(lái)的。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，有些理財(cái)產(chǎn)品是確保本金的，有些則不一定確保。
消費(fèi)者往往單純地比較兩者的收益，但上述專(zhuān)家表示，用數(shù)據(jù)來(lái)比較永遠(yuǎn)都比較不出來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)?！帮L(fēng)險(xiǎn)如何用數(shù)據(jù)來(lái)體現(xiàn)呢？”
“其實(shí)，理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有可比性，因?yàn)楦髯缘墓δ懿煌?，解決的問(wèn)題不同。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品核心還是保障，以及資產(chǎn)的安全性和傳承性。銀行理財(cái)產(chǎn)品核心是資金的流動(dòng)性和收益性。”上述專(zhuān)家說(shuō)，從一定程度上說(shuō)，銀保產(chǎn)品是收益和保障兼得的一種產(chǎn)品。
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