銀行“忽悠”代銷產(chǎn)品 誤導(dǎo)銷售保險產(chǎn)品居榜首
日前銀率網(wǎng)發(fā)布了一年一度的《“3·15”銀行服務(wù)調(diào)查報告》。調(diào)查結(jié)果顯示，第一，我國消費者在享受金融服務(wù)的同時維權(quán)意識提升，學(xué)會通過多種途徑維護消費者權(quán)益。第二，銀行在為消費者提供金融產(chǎn)品與服務(wù)時，誤導(dǎo)現(xiàn)象、違規(guī)銷售行為仍然困擾著消費者。第三，銀行服務(wù)收費亂、收費雜、收費高問題，繼續(xù)讓消費者不滿意。第四，消費者對于銀行服務(wù)的安全性關(guān)注度大幅提升。
銀行代銷理財產(chǎn)品的投訴依然比較集中?？傮w看，捆綁銷售減少，誤導(dǎo)仍然存在。銀行捆綁銷售現(xiàn)象大幅下降，有10.44%的消費者在購買理財產(chǎn)品過程中遇到捆綁銷售現(xiàn)象，這一比例較上一年度的 23.81%下降了一半多，反映出銀行捆綁銷售現(xiàn)象得到了顯著改善。但是銀行客戶經(jīng)理在銷售產(chǎn)品過程中誤導(dǎo)消費者現(xiàn)象仍然普遍存在。把保險當銀行理財產(chǎn)品銷售位居榜首，占比達39.42%；其次是把基金當銀行理財產(chǎn)品銷售，占比達34.08%；把券商集合理財以及集合信托產(chǎn)品當銀行理財產(chǎn)品銷售的占比分別為15.48%和5.7%。
和2012年度的調(diào)查結(jié)果相比，集合信托和私募股權(quán)基金產(chǎn)品等高風(fēng)險產(chǎn)品的誤導(dǎo)占比有所下降，但保險產(chǎn)品和基金等在產(chǎn)品類型誤導(dǎo)中所占比例均大幅提升10個百分點以上，反映出目前銀行對于保險和基金等大眾產(chǎn)品的銷售還缺乏嚴格代銷規(guī)范。一些銀行業(yè)務(wù)人員為完成考核目標或者出于自身利益的考慮，在銷售過程采取了一些不規(guī)范的銷售行為，導(dǎo)致保險和基金類產(chǎn)品的誤導(dǎo)現(xiàn)象屢禁不止。
此外，部分銀保產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品要素存在相似之處，例如萬能險的最低收益保證、分紅型保險的預(yù)期收益等，加上長期理財產(chǎn)品稀缺，銀行銷售人員容易利用這些產(chǎn)品特征的相似性和消費者的長期投資需求在產(chǎn)品描述上進行誤導(dǎo)。基金產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品在某些方面存在相似特征，如貨幣型基金的風(fēng)險較低、收益統(tǒng)計口徑按年化收益率統(tǒng)計，一些保本類基金和保本型理財產(chǎn)品也有相似之處，很容易被消費者所接受。
值得關(guān)注的是，一些銀行出于自身盈利性考慮，為取得更高的代銷手續(xù)費收入，對客戶經(jīng)理定下考核指標，客戶經(jīng)理為完成銷售業(yè)績，在推薦基金產(chǎn)品時，避重就輕甚至進行不實描述，誤導(dǎo)消費者購買。
調(diào)查結(jié)果表明，有10.44%的受訪消費者在購買理財產(chǎn)品過程中遇到捆綁銷售現(xiàn)象，這一比例較上一年度的23.81%下降了一半多，反映銀行捆綁銷售現(xiàn)象得到了顯著改善，但仍有超過一成的消費者在調(diào)查中反映在購買理財產(chǎn)品過程中存在捆綁銷售行為。
從具體問題類型看，在捆綁銷售現(xiàn)象中排在首位的是購買理財產(chǎn)品捆綁銷售其他理財產(chǎn)品，其次是捆綁存款，排名第三位的是強制捆綁銷售信用卡。
據(jù)悉，2013年度銀率網(wǎng)“3·15”銀行服務(wù)調(diào)查問卷采集工作自2013年2月開始至2013年3月12日結(jié)束，歷時一個半月，共采集有效問卷 3486份。（于德良）
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