保監(jiān)會擬推償付能力差別監(jiān)管 緩解險企融資壓力
一直以來以統(tǒng)一的償付能力監(jiān)管所有險企，質(zhì)疑聲不斷。北京商報記者昨日獲悉，保監(jiān)會已搭建起新一代償付能力監(jiān)管框架，擬引入多指標(biāo)衡量保險公司的經(jīng)營風(fēng)險，不同風(fēng)險有望實施差別化的償付能力監(jiān)管指標(biāo)。
保監(jiān)會近日發(fā)布《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架（征求意見稿）》，在業(yè)內(nèi)公布征求意見。二代償付能力標(biāo)準(zhǔn)旨在守住行業(yè)風(fēng)險底線的同時，科學(xué)全面計量保險公司面臨的風(fēng)險，探索適合新興市場的償付能力監(jiān)管模式，使資本要求與風(fēng)險更相關(guān)。據(jù)了解，償付能力簡單講就是保險公司償還債務(wù)的能力。目前保監(jiān)會對險企償付能力要求采取統(tǒng)一的模式，不論財險還是壽險，都一律適用償付能力充足率（實際資本/最低資本）的正常值為150%。然而由于不同險種面臨的風(fēng)險結(jié)構(gòu)不同，這套模式受到的質(zhì)疑也就越來越多。
征求意見稿顯示，償付能力不再局限于實際資本和最低資本的計算方式，而采取了多樣化的風(fēng)險測試指標(biāo)，包括定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機(jī)制“三支柱”。
具體而言，定量監(jiān)管將對保險公司的實際資本進(jìn)行分級，明確各類資本的標(biāo)準(zhǔn)和特點，并量化資本要求，有保險風(fēng)險資本要求、市場風(fēng)險資本要求、信用風(fēng)險資本要求等，并要求保險公司依據(jù)實際情況對償付能力采取動態(tài)測試；對于難以量化的風(fēng)險，如操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險等將執(zhí)行定性監(jiān)管，對保險公司總體的償付能力風(fēng)險水平進(jìn)行全面評價，并采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場分析。
同時，二代償付能力還將通過對外信息披露等手段，借助市場的約束力，加強(qiáng)對保險公司償付能力的監(jiān)管，進(jìn)一步防范風(fēng)險。其中，市場力量主要包括社會公眾、消費(fèi)者、評級機(jī)構(gòu)和證券市場的行業(yè)分析師四類。
保險分析人士指出，這一類償付能力監(jiān)管指標(biāo)互相配合，針對開展不同類型業(yè)務(wù)的公司的不同風(fēng)險進(jìn)行分類測試風(fēng)險，綜合評估更為合理，有利于降低資本金需求，有望緩解險企的融資壓力。不過，這一“新國標(biāo)”真正實施尚沒有給出時間表，這意味著目前各保險公司快速發(fā)展業(yè)務(wù)還需不斷補(bǔ)充資本金。早在一年前，保監(jiān)會制定二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃的時候就明確指出，用三至五年時間，形成一套既與國際接軌、又與我國保險業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度。（記者 崔啟斌 實習(xí)生 陳婷婷）
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