重疾及意外險(xiǎn)不保“禽流感”
壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)：
可涵蓋部分醫(yī)療費(fèi)用
目前保險(xiǎn)公司銷售的重大疾病險(xiǎn)，由于是事先約定，所以只對(duì)合同中列明的二三十種重大疾病有所保障。而H7N9禽流感是新出現(xiàn)的病種，因此這種新發(fā)的流行性疾病并不在承保范圍之內(nèi)。
“盡管目前尚無(wú)保險(xiǎn)公司愿意將禽流感作為大病承保，重大疾病保險(xiǎn)在約定承保的30多種重大疾病當(dāng)中并不包含禽流感，但是普通壽險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都會(huì)對(duì)禽流感導(dǎo)致的死亡責(zé)任和醫(yī)療責(zé)任進(jìn)行理賠?！敝袊?guó)人壽廣東分公司保險(xiǎn)專家指出，保險(xiǎn)一般對(duì)應(yīng)四大責(zé)任：死亡、重疾、傷殘和醫(yī)療，而禽流感作為一種疾病主要對(duì)應(yīng)死亡責(zé)任和醫(yī)療責(zé)任，所有壽險(xiǎn)都會(huì)保障死亡責(zé)任，而針對(duì)醫(yī)療責(zé)任主要有兩類醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷型和津貼型，投保人和保險(xiǎn)公司可以根據(jù)疾病導(dǎo)致的住院情況，按照雙方認(rèn)定的責(zé)任進(jìn)行賠付。
“所以若被保險(xiǎn)人因感染H7N9禽流感導(dǎo)致身故，含有死亡責(zé)任的壽險(xiǎn)產(chǎn)品（包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等）并未將其列為除外責(zé)任，因此可提供相應(yīng)的身故保障，而且禽流感作為一種新疾病，目前的保險(xiǎn)條款中沒(méi)有針對(duì)性的除外責(zé)任。根據(jù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)的條款，一旦感染‘禽流感’導(dǎo)致住院治療，不論是津貼型還是費(fèi)用報(bào)銷型，保險(xiǎn)公司都要負(fù)責(zé)理賠。”
因此，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，購(gòu)買一份定期壽險(xiǎn)配上住院費(fèi)用津貼就足以應(yīng)對(duì)突發(fā)的各類流行性疾病所帶來(lái)的困擾。
專家介紹，定期壽險(xiǎn)是消費(fèi)型的純保障產(chǎn)品，沒(méi)有任何本金返還，用較低的保費(fèi)獲取較高的保障。比如一位30歲的男性，購(gòu)買10萬(wàn)元定期壽險(xiǎn)，保障到60歲，30年繳費(fèi)，每年保費(fèi)為500元。專家解釋，終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)都有儲(chǔ)蓄返本的功能，而定期壽險(xiǎn)則是用完作廢，沒(méi)有現(xiàn)金返還。
此外，專家提醒，被保險(xiǎn)人因感染H7N9禽流感導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，屬于社保報(bào)銷范圍內(nèi)的，公司的醫(yī)療保險(xiǎn)（意外傷害醫(yī)療類保險(xiǎn)除外）系列產(chǎn)品可按保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定，給予相應(yīng)的補(bǔ)償。
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