利率改革箭在弦上 買保險(xiǎn)有望更劃算
保險(xiǎn)市場注入“強(qiáng)心劑”
2012年國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入1.55萬億元，同比增長8%，業(yè)務(wù)增速首次降至個(gè)位數(shù)，與近20年來超20%的平均增速形成了明顯反差；其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入8908億元，同比僅增長2.4%。另外，除個(gè)別上市公司，幾乎是全壽險(xiǎn)行業(yè)大規(guī)模的凈利虧損。處于寒冬的保險(xiǎn)業(yè)，正期待著春風(fēng)送暖。而預(yù)定利率上限打開，已經(jīng)成為越來越多保險(xiǎn)公司尤其是新公司的呼聲。
2.5%的預(yù)定利率上限已經(jīng)持續(xù)了14年，但國內(nèi)的壽險(xiǎn)利率并非一直這么低。在1982年國內(nèi)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)時(shí)，我國壽險(xiǎn)預(yù)定利率為6%。1988年，壽險(xiǎn)預(yù)定利率上調(diào)至8.8%的歷史最高位。此后，隨著央行連續(xù)8次降息，傳統(tǒng)高預(yù)定利率壽險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生了大量利差損失。監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別于1997年、1998年和1999年連續(xù)三次下調(diào)預(yù)定利率。經(jīng)過1999年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)整后，國內(nèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率為不超過年復(fù)利2.5%。此后，雖然銀行利率不斷調(diào)整，壽險(xiǎn)預(yù)定利率再也沒有任何變動(dòng)。
目前，銀行一年期存款基準(zhǔn)利率為3.25%，三年期基準(zhǔn)利率為4.65%，遠(yuǎn)高于壽險(xiǎn)的預(yù)定利率。而且銀行存款利率還可以上浮10%。
業(yè)內(nèi)人士指出，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品增速緩慢、遭遇市場冷眼，其中有老百姓對(duì)保障需求認(rèn)識(shí)不清的原因，但更重要的原因還在于壽險(xiǎn)預(yù)定利率太低。銀行定期存款利率越高，就越加顯得購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品不劃算。
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