重疾險(xiǎn)賠付需證明存活期6個(gè)月以?xún)?nèi) 理賠需人情味
近日據(jù)媒體報(bào)道，劉女士想為身為出租車(chē)司機(jī)的丈夫購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。不久后，某保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員楊某向她介紹一款養(yǎng)老、醫(yī)療雙保險(xiǎn)產(chǎn)品，稱(chēng)被保險(xiǎn)人可于60歲起領(lǐng)取養(yǎng)老金，醫(yī)療最高賠付達(dá)10萬(wàn)元，兩種保障兼得。于是，劉女士為丈夫購(gòu)買(mǎi)了兩份雙保險(xiǎn)產(chǎn)品。
然而，當(dāng)丈夫被診斷為胃癌三期，劉女士找保險(xiǎn)公司希望得到重疾提前賠付時(shí)，卻被告知根據(jù)合同條款，她必須提供醫(yī)師證明，確診被保險(xiǎn)人存活期在6個(gè)月以?xún)?nèi)。這讓劉女士難以接受，她說(shuō)道：“這證明怎么可能有人開(kāi)呢？當(dāng)初買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)說(shuō)有醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)生又不是神，怎么可能預(yù)知生死。這樣的條款真是太荒唐了?！盵]
說(shuō)起來(lái)，劉女士的遭遇并非鮮見(jiàn)。早前曾有媒體報(bào)道，2003年，福州市民董先生為自己購(gòu)買(mǎi)了10份某保險(xiǎn)公司一款包含重疾給付的產(chǎn)品，每份保險(xiǎn)金1萬(wàn)元。2008年，他被確診為身患尿毒癥，其妻子朱女士找保險(xiǎn)公司理賠，也是被告知根據(jù)條款規(guī)定，須找醫(yī)生開(kāi)出證明，證實(shí)董先生的存活期在6個(gè)月以?xún)?nèi)，才能先賠50%的保險(xiǎn)金，否則將無(wú)法賠償。這讓朱女士十分不滿(mǎn)，“正指望保險(xiǎn)金治病，人死了才賠，拿來(lái)有什么用？另外，哪家醫(yī)院會(huì)開(kāi)這樣的證明？”[拿保險(xiǎn)金竟需證明活不過(guò)半年]
時(shí)下，對(duì)于買(mǎi)保險(xiǎn)這件事，很多人都會(huì)考慮包含醫(yī)療、重疾給付的產(chǎn)品，因?yàn)楝F(xiàn)在看個(gè)大病動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)元，不是一筆小數(shù)目，甚至可能對(duì)尋常家庭造成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，所以，百姓都希望通過(guò)投保相關(guān)險(xiǎn)種來(lái)減輕負(fù)擔(dān)?？墒牵热粼庥龆壬蛣⑴窟@樣的情況，當(dāng)真如同被一盆冷水澆個(gè)“透心涼”。畢竟親人身患重疾，對(duì)其家庭而言已屬不幸。但此時(shí)，還要符合先證明被保險(xiǎn)人存活期在半年內(nèi)才能拿保險(xiǎn)金的理賠要求，未免讓人心寒。更何況，就廣大醫(yī)務(wù)人員的醫(yī)德來(lái)說(shuō)，哪怕病人次日有可能去世，身為白衣天使也應(yīng)盡力予以救治，而不是給病人提前“宣判末日”。由此，站在倫理的角度，要病人開(kāi)證明才能拿到賠款，如此理賠條款確有刁難之嫌。
此外，值得一提的是，在劉女士的事例中，報(bào)道稱(chēng)，經(jīng)過(guò)不斷交涉，保險(xiǎn)公司向她的賬戶(hù)打入了1萬(wàn)元作為重疾提前給付，劉女士雖不認(rèn)可解決方案，但由于丈夫需要及時(shí)治病，只好將錢(qián)取出。
但之后再聯(lián)系賠付問(wèn)題，對(duì)方說(shuō)把錢(qián)取走就是認(rèn)同公司的處理方法，且稱(chēng)由于楊某已經(jīng)離職，和銷(xiāo)售人員本身也就沒(méi)關(guān)系了。相關(guān)保險(xiǎn)公司如此售后服務(wù)，實(shí)在有點(diǎn)“霸王”的味道。要知道，重大疾病提前給付原本屬于一個(gè)頗具人情味的條款，其設(shè)計(jì)的初衷就是為了盡量使被保險(xiǎn)人在生存的最后期限內(nèi)，不被高昂的醫(yī)療費(fèi)用所拖累，安心度過(guò)最后的時(shí)光。但當(dāng)初銷(xiāo)售人員推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)的承諾，卻在被保險(xiǎn)人真正出險(xiǎn)后根本不能兌現(xiàn)，保險(xiǎn)公司亦是一再推脫責(zé)任。如此“無(wú)限循環(huán)”，事情怎么可能得到圓滿(mǎn)解決？而消費(fèi)者買(mǎi)保險(xiǎn)就是圖個(gè)保障，現(xiàn)在卻等于買(mǎi)到了風(fēng)險(xiǎn)，讓其情何以堪？
所以，雖然一些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員把重大疾病提前給付條款當(dāng)成一個(gè)賣(mài)點(diǎn)，招攬生意。但就上述事例看來(lái)，如果操作中的一些難題無(wú)法解決，再好的初衷和設(shè)計(jì)也僅是一個(gè)噱頭，只會(huì)成為投保人理賠的“攔路虎”。由此，呼吁保險(xiǎn)公司在理賠上能更多一點(diǎn)人情味，要從客戶(hù)角度來(lái)?yè)Q位思考，這樣才能真正為有需要的群體撐好“保護(hù)傘”。
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