很多家長(zhǎng)愛(ài)子心切，買(mǎi)保險(xiǎn)成了他們對(duì)孩子的一份感情寄托。而只要一談到給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，很多父母習(xí)慣上的第一選擇就是買(mǎi)終身壽險(xiǎn)。在他們看來(lái)，終身保險(xiǎn)能保一輩子，無(wú)論在今后哪個(gè)人生階段，都能有一份守護(hù)。但是，這樣的習(xí)慣思維其實(shí)并不恰當(dāng)。

　　你了解終身壽險(xiǎn)嗎

　　終身壽險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種，顧名思義，是一種保障期限可至終身的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。無(wú)論被保險(xiǎn)人處于什么年齡（一些產(chǎn)品會(huì)規(guī)定100歲前任一時(shí)間），只要出現(xiàn)身故風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)都能給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，相比定期壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間的確很長(zhǎng)。

　　終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率通常不低，很多家長(zhǎng)將其視為一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，希望通過(guò)每年定期的保費(fèi)投入，為孩子將來(lái)存儲(chǔ)一筆豐厚的保險(xiǎn)金。

　　不過(guò)，正是由于終身保險(xiǎn)的基本設(shè)置，使得它的實(shí)際保障作用與很多父母所期待的有所不同。

　　終身壽險(xiǎn)是在身故后給予賠付的，所以孩子本身是不可能拿到理賠金的，這與醫(yī)療類(lèi)的保險(xiǎn)很不一樣。從這一點(diǎn)上看，終身壽險(xiǎn)實(shí)際守護(hù)的并不是孩子本身，而是父母，或是孩子長(zhǎng)大成人后的另一半，或是他（或她）的下一代，總之，終身壽險(xiǎn)的受益人一定不是被保險(xiǎn)人本人。這一點(diǎn)恐怕很多父母并不清楚。

　　給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)要明確目的

　　實(shí)際上，為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)并不是沒(méi)有必要，但選擇合適的產(chǎn)品非常重要。父母應(yīng)該度量一下投保的真正目的、需求是什么。

　　盡管我們非?？隙ê⒆訉?duì)一個(gè)家庭的價(jià)值，但從技術(shù)和經(jīng)濟(jì)角度上講，他們是家長(zhǎng)的負(fù)擔(dān)，而不是需要上保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)和人物。作為家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，你大概不會(huì)指望靠你孩子的收入來(lái)保證家中的一日三餐，除非你的孩子是童星。失去孩子，最大的痛苦和打擊來(lái)自精神層面，而非經(jīng)濟(jì)上的，所以，投保壽險(xiǎn)并沒(méi)有多少作用。而防止因?yàn)楹⒆右鸬慕?jīng)濟(jì)損失、大額開(kāi)支或許是家長(zhǎng)更應(yīng)該考慮的。

　　比如當(dāng)你擔(dān)心孩子意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給家庭帶來(lái)突發(fā)的經(jīng)濟(jì)壓力時(shí)，可以考慮少兒意外保險(xiǎn)，附帶一定額度的意外醫(yī)療額度。孩子生性好動(dòng)，也缺乏危險(xiǎn)的判斷意識(shí)，因此給孩子投保意外保險(xiǎn)是有必要的。這類(lèi)保險(xiǎn)通常是消費(fèi)型的，價(jià)格不貴，保額又比較高。

　　另一個(gè)重點(diǎn)是減輕家庭醫(yī)療負(fù)擔(dān)。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨勢(shì)，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。即便是一些感冒發(fā)燒之類(lèi)的常見(jiàn)疾病，也不是一筆小開(kāi)支。更何況日積月累，在孩子整個(gè)成長(zhǎng)過(guò)程中，在醫(yī)療方面的投入一定不會(huì)小。因此，父母可以考慮投保少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，或是住院醫(yī)療保險(xiǎn)。如果單位有團(tuán)體健康保險(xiǎn)能將家人一同進(jìn)保的，也不要錯(cuò)過(guò)機(jī)會(huì)，通常門(mén)急診費(fèi)用在個(gè)險(xiǎn)上很難有保障，但可以通過(guò)這類(lèi)團(tuán)險(xiǎn)賠付。

　　為孩子儲(chǔ)蓄的方法有很多

　　“再窮不能窮孩子，希望給他（或她）更多經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備?！笔歉改傅淖畲笮脑福_(dá)成這一心愿的方法有很多，并不一定要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)儲(chǔ)蓄。

　　你可以選擇一些穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，或是定期定額基金投資，只要能夠長(zhǎng)期堅(jiān)持，產(chǎn)出的收益一定比買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)得多很多。而且在靈活性上也更有優(yōu)勢(shì)，即便資金需要臨時(shí)挪用也比較可行，而一旦買(mǎi)了長(zhǎng)期保險(xiǎn)，中途如果斷供，或是想要退保都會(huì)有直接的經(jīng)濟(jì)損失。文 本刊記者 張安立