5家銀行凈利平均增37% 難掩息差下行壓力
招商銀行在業(yè)績報告中表示，受降息影響，2012年第二季度集團凈利差為2.87%，環(huán)比下降18個基點。海通證券研究報告則認為，浦發(fā)銀行二季度同業(yè)資產(chǎn)和債券占比提升，貸款中貼現(xiàn)占比提升較快，成為凈息差下降的主因。
另外，一城商行資金運營部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，商業(yè)銀行中長期貸款配置失調(diào)，短期貸款占比高也加大了銀行凈息差下行的壓力。
這個問題從今年一季度就開始顯現(xiàn)，央行4月份發(fā)布的 《2012年1季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，3月末，主要金融機構本外幣工業(yè)中長期貸款余額和服務業(yè)中長期貸款余額同比增速均有所下降。
央行數(shù)據(jù)顯示，今年一季度中長期貸款增加6282億元，同比少增3748億元，短期貸款及票據(jù)融資增加1.36萬億元，同比多增了7992億元。
到了上個月，央行公布了今年上半年的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，有業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，根據(jù)公布的數(shù)據(jù)測算，票據(jù)融資有較為明顯的收縮，對經(jīng)濟增長有指導性意義的中長期貸款則有所增加，不過其可持續(xù)性仍有待觀察。
銀行轉(zhuǎn)型艱難
一位銀行業(yè)分析師在接受 《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪的時候表示，銀行在二季度凈息差收窄，促使銀行進行轉(zhuǎn)型，其轉(zhuǎn)型的方向是增大中間業(yè)務收入和加大對中小企業(yè)的融資。
但是，從上述5家銀行的半年業(yè)績報告來看，中間業(yè)務收入的增加出現(xiàn)明顯減速，其中招商銀行最為突出。招行在上半年其他手續(xù)費及傭金收入比上年同期減少1.73億元，下降了12.53%。招行解釋，這主要是財務顧問費收入較上年同期減少4.43億元。
華夏銀行手續(xù)費及傭金收入增速也大幅度下滑，從去年同期的增長90%下降到6月底的26.27%。興業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金收入增速則從去年同期的70.47%下滑至61.98%。浦發(fā)銀行在上半年的顧問咨詢費同比下降57%。
平安證券研究報告表示，浦發(fā)銀行上半年凈手續(xù)費收入同比增長17.6%，占營業(yè)收入比重同比下降0.7個百分點至9.7%，遜于同行。其中咨詢顧問費大幅下降，這與銀行收費項目的清理整頓有直接關聯(lián)。
咨詢顧問費不力，浦發(fā)銀行并非個案。平安銀行今年上半年、信用卡等業(yè)務手續(xù)費增長均達到220%以上，而財務顧問費也僅增長40%多。
“顧問咨詢費，其實就是銀監(jiān)會打擊的目標。另外，實體經(jīng)濟不好，跟經(jīng)濟相關的產(chǎn)品增速都受到負面影響，比如說結算業(yè)務?！鄙鲜鲑Y金運營部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。
“在利率市場化的驅(qū)使下，銀行本應該中間收入一塊加碼，但是從目前的情況來看，此路走得有點艱辛。銀行目前也只能多做議價能力強的中小企業(yè)貸款?！鄙钲谝还煞葜沏y行相關人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。
5家銀行的半年報顯示，中小微企業(yè)貸款在上半年增速穩(wěn)定。浦發(fā)銀行報告顯示，與2011年底（原國家四部委口徑）相比，中小企業(yè)表內(nèi)外授信業(yè)務增長23.73%，授信客戶數(shù)增長11.87%，表內(nèi)貸款金額增長39.32%。
招商銀行在上半年的中小微企業(yè)貸款總額達5379.09億元，較上年末增長7.35%，占境內(nèi)企業(yè)貸款的比重達到56.29%。
“中小企業(yè)貸款也不好做的，我估計銀行接下來不會做太猛，會擔心其不良貸款率?！币晃汇y行業(yè)分析師對《每日經(jīng)濟新聞》記著表示。
（梅俊彥）
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