銀監(jiān)會嚴(yán)禁銀行員工參與民間借貸
王芳艷
“因?yàn)榻诔霈F(xiàn)銀行員工參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資的行為，風(fēng)險(xiǎn)很突出，最近監(jiān)管已下文要求銀行員工不能參與民間借貸?！倍辔恢槿耸肯蛴浾咄嘎?。
按照監(jiān)管下發(fā)的相關(guān)通知，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不得從事民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動，并特別強(qiáng)調(diào)八個(gè)“不得”。
記者了解到，其一是不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲。二是不得以各種形式參加非法集資活動。三是不得介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸。四是不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)。五是不得利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個(gè)人賬戶為銀行員工過渡資金。
同時(shí)，還要求銀行從業(yè)人員不得自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)；不得向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保，不得向民間借貸資金提供擔(dān)保；以及不得允許非本行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動。
“監(jiān)管要求我們特別要關(guān)注員工8小時(shí)之外的行為?！币晃汇y行人士透露，他們將對員工參與民間融資的行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。按照監(jiān)管規(guī)定，對于此前發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，銀行要在5月30日前處理完畢并報(bào)送查處情況。
按照要求，銀行業(yè)要健全各項(xiàng)制度和流程，制定科學(xué)的業(yè)績考核機(jī)制。同時(shí)，加大查處力度，如發(fā)現(xiàn)銀行高管人員參與非法集資，一律取消其高級管理人員任職資格。
一位股份行銀行高管表示，由于利率非市場化，信貸額度控制等因素，銀行的信貸利率與民間融資利率出現(xiàn)價(jià)差，出現(xiàn)巨大的利益誘惑，而一線的銀行員工容易獲得資金供需方的需求，稍有不慎就容易卷入民間融資。事實(shí)上，近期發(fā)生的銀行員工涉足民間融資就出現(xiàn)較多上述禁止的違規(guī)行為。例如，一些員工實(shí)際上充當(dāng)了資金掮客的角色，使他們在正規(guī)的8小時(shí)工作之外獲得高額收入。也有員工雖未直接參股擔(dān)保公司，但其家屬卻入股擔(dān)保公司，利用銀行的資源進(jìn)行牟利。
“對于銀行而言，員工卷入民間融資對其負(fù)面影響較大，一種是可能信貸資金卷入其中，銀行具有信用風(fēng)險(xiǎn)，二是即使銀行并未有信貸資金損失，但員工涉案，往往借助了銀行員工身份和便利，因此在案件暴露后，受損方可能會認(rèn)為銀行存在管理不善而需要承擔(dān)一定責(zé)任?！鄙鲜鋈耸糠Q。（王芳艷）
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