銀行松口“八五折”房貸政策仍保持穩(wěn)定
“先交兩萬元押金，才能看樣板房?！边@看似“不可思議”的事情就出現(xiàn)在最近北京六環(huán)附近某樓盤。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，二季度全國主要監(jiān)測城市地價出現(xiàn)環(huán)比微升，6月份一些城市新建住宅價格出現(xiàn)環(huán)比上漲，市場對房價走勢的預(yù)期出現(xiàn)一些變化，群眾普遍擔(dān)心房價反彈。
在此背景下，市場對銀行房貸放松的預(yù)期隨之增強。近日，記者采訪多家銀行后了解到，首套房貸利率的確出現(xiàn)了松動，但總體來看，銀行在房貸優(yōu)惠上態(tài)度謹慎，房貸政策仍將保持穩(wěn)定。
首套房貸利率松動 準(zhǔn)入門檻差異較大
6月中旬，在央行年內(nèi)首次降息后不久，記者采訪幾家大銀行首套房貸利率情況時，銀行方面都表示，個人首套房貸款利率原則上實行基準(zhǔn)利率，只有少數(shù)大客戶能給到8.5折優(yōu)惠。近日，記者以購房者的身份再度分別咨詢了各大國有銀行，發(fā)現(xiàn)之前一直保持基準(zhǔn)利率水平的房貸利率確有松動。
建行海淀某支行個貸中心工作人員明確表示，目前從政策上看建行對個人首套房貸款能給予8.5折優(yōu)惠，雖然具體還需要查看個人征信記錄等資料，但“一般情況下，如果征信沒有不良記錄，就能申請到8.5折”。
交行某支行個貸工作人員告訴記者，普通客戶目前申請9折優(yōu)惠的把握比較大，8.5折的優(yōu)惠主要還是針對重點客戶，但該工作人員也表示，目前申請8.5折優(yōu)惠的條件跟之前相比確實有所松動。
相比其他幾家銀行，中行房貸利率松動的幅度沒有那么大。中行北京分行有關(guān)人士告訴記者，目前中行的房貸利率整體保持在9折水平，8.5折的優(yōu)惠是有限額的。網(wǎng)點會根據(jù)總體情況進行調(diào)配，放了一個8.5折的優(yōu)惠，就會放一個基準(zhǔn)利率的房貸來平衡，并不是每個客戶都能申請到8.5的折扣。但該人士也表示，中行積極貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，積極支持居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。
工行此前一直堅持個人首套房貸款利率原則上實行基準(zhǔn)利率，最多只有9.6折或9.7折的優(yōu)惠。但記者近日從工行了解到，最近總行調(diào)整了個人住房貸款評級系統(tǒng)的參數(shù)，從目前情況來看，已經(jīng)有客戶的房貸利率能夠下浮到8.5折。但工行相關(guān)人士同時強調(diào)，目前對于普通客戶來說，只是暫時有可能申請到8.5折的優(yōu)惠，工行內(nèi)部對8.5折利率的要求比較高，真正受理的客戶數(shù)量暫時不是很多。
據(jù)記者了解，雖然目前各大銀行在個人首套房貸利率優(yōu)惠上都有所松動，但其準(zhǔn)入門檻具有較大差異性，銀行對于購房者申請貸款的額度及個人資信都有不同程度的繁瑣要求。有分析指出，利率市場化進程的加快正在促使銀行加大對零售業(yè)務(wù)的重視程度，不排除利率優(yōu)惠幅度進一步擴大。
進一步下調(diào)態(tài)度謹慎 房貸政策仍保持穩(wěn)定
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）表示，我國的房地產(chǎn)調(diào)控政策一直奉行“差異性調(diào)控”原則，對于購買首套房的合理需求從未打壓，監(jiān)管部門也從未規(guī)定不能打七折，銀行不愿意打七折是從其商業(yè)利益考慮。今年部分銀行信貸增長較乏力，為保持必要的信貸增長，不排除未來會有更多的銀行給出首套房貸利率優(yōu)惠。
存準(zhǔn)率連續(xù)下調(diào)，銀行資金面有所寬松；經(jīng)濟增長回落，資金需求逐步回穩(wěn)；房貸安全性相對較高，這些因素使銀行對房貸興趣增大。據(jù)此，有市場人士分析，只要上述趨勢繼續(xù)，房貸利率就有進一步下調(diào)的空間。
但也有專家認為，在當(dāng)前的經(jīng)濟大背景下，上述推斷短期內(nèi)很難實現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士稱，目前銀行的資金成本還是比較高的，首套房貸利率8.5折已經(jīng)接近價格底線，銀行很難再開出更低的利率折扣，否則利潤空間就沒有了。而房貸市場的特點是，只要有一家銀行下調(diào)貸款利率，很可能其他銀行被迫跟風(fēng)降價。所以，銀行一般對于下調(diào)貸款利率比較謹慎，預(yù)計銀行首套房貸政策仍將保持穩(wěn)定。
值得關(guān)注的是，就在多數(shù)銀行松口8.5折房貸利率優(yōu)惠時，央行7月5日傍晚宣布再次降息，將1年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點，1年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點，銀行利潤空間進一步被壓縮。對此，有分析認為，銀行打折意愿將進一步降低，不太可能出現(xiàn)低于8.5折的情況；而若未來1至兩個月內(nèi)降息不降準(zhǔn)的趨勢仍然延續(xù)，現(xiàn)存的房貸8.5折優(yōu)惠亦恐將逐漸消失。
與其政府出手拯救 不如增強銀行抗險能力
從客觀效果來看，連續(xù)兩次降息之后，如果按目前首套房貸利率6.55%的8.5折優(yōu)惠計算，則年利率為5.5675%，相當(dāng)于年初首套房7.05%房貸利率的7.9折，這無論對樓市還是購房者來說，無疑都是利好。不過，降息的目的在于穩(wěn)增長，而非鼓勵房地產(chǎn)。業(yè)內(nèi)人士稱，“抑制投機、抑制炒房”的政策底線不會改變。
新時代證券分析師裴明華表示，“雖然房地產(chǎn)可能從降息、優(yōu)惠等政策中受益，但房地產(chǎn)調(diào)控政策本身的出發(fā)點是抑制房價的上漲速度，如果現(xiàn)在房價大幅上漲，可能會迎來更加嚴(yán)厲的調(diào)控政策?！苯?，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部亦表態(tài)，下半年，房地產(chǎn)調(diào)控決心不動搖、方向不改變、力度不放松。
郭田勇分析稱，隨著調(diào)控政策的進一步貫徹執(zhí)行，房地產(chǎn)泡沫被逐漸擠出，一方面，房地產(chǎn)商的經(jīng)營將愈發(fā)困難，銀行房地產(chǎn)貸款將面臨較高的信用風(fēng)險；另一方面，房地產(chǎn)下行對上下游產(chǎn)業(yè)如鋼材、水泥產(chǎn)業(yè)等也將產(chǎn)生較大影響，這些行業(yè)的銀行貸款風(fēng)險也會隨著房地產(chǎn)行業(yè)蕭條而增大。
事實上，我國銀行業(yè)的不良貸款已經(jīng)從去年年底開始反彈，今年一季度末，16家上市銀行中有10家不良貸款余額在上升，有4家不良貸款率出現(xiàn)上升，引發(fā)高度關(guān)注。記者從五大國有銀行了解到，各行均為此進一步健全和完善了差別化信貸政策，加強對保障性安居工程建設(shè)的信貸支持。同時，改進和加強房地產(chǎn)貸款風(fēng)險排查、壓力測試和“名單制”管理。
“對政府而言，與其出手救市，不如將房地產(chǎn)市場降溫當(dāng)作對我國銀行業(yè)經(jīng)營的考驗，提前采取風(fēng)險防控措施，從而使銀行業(yè)有充足的能力對抗房地產(chǎn)市場所帶來的風(fēng)險?！惫镉抡f。（杜金）
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