農(nóng)發(fā)行松原事件始末：鐵成糧業(yè)兩億資產(chǎn)反復(fù)抵押
4次離奇抵押，涉案1.8億
鐵成糧業(yè)瀕臨破產(chǎn)被查封，董事長包鐵成“跑路”被通緝，朋信經(jīng)貿(mào)的3000多萬高息借貸只是冰山一角。在農(nóng)發(fā)行3位行長的穿針引線下，淪為鐵成糧業(yè)貸款墊背者的企業(yè)，至少有4家，總額近2億，其中包括云化天國際化工有限公司，金額達(dá)9000萬。
“不止你們這家3500萬的，還有云天化的9000萬也沒有還?！鞭r(nóng)發(fā)行松原分行副行長趙玉在他們多次追問下，透露了相關(guān)債權(quán)人的情況。
對此，理財周報記者致電云天化（600096.SH）董秘馮馳證實(shí)，他表示，“那是云天化國際化工有限公司吉林分公司和鐵成糧業(yè)簽的，屬于集團(tuán)旗下的子公司，跟上市公司無關(guān)，跟我們是兄弟公司，買賣合同確實(shí)是9000萬?！?/font>
“我們的3000萬加上云天化的9000萬，正好是用來還鐵成糧業(yè)欠農(nóng)發(fā)行的1.2億貸款。”朋信經(jīng)貿(mào)副總經(jīng)理沈先生稱。
蹊蹺的是，無論是尋找朋信經(jīng)貿(mào)，還是云天化集團(tuán)，農(nóng)發(fā)行為鐵成糧業(yè)牽線貸款的過程幾乎不留痕跡，沒有出具任何證明文件，只有幾個行長信誓旦旦的口頭保證。理財周報記者多次致電農(nóng)發(fā)行松原分行辦公室，試圖求證，一直無人接聽。
不過，理財周報獨(dú)家獲悉的一份鐵成糧業(yè)與農(nóng)發(fā)行簽署的抵押物清單，徹底暴露了農(nóng)發(fā)行的身影。在每一份清單的落款處，都蓋著刻有“農(nóng)商行前郭爾羅斯蒙古族自治縣支行”的印章，以及該支行行長張向東的個人專用章。簽署時間集中在2011年11月和12月。
這份四五十頁的抵押物清單，涵蓋了土地、倉庫、交通工具、動產(chǎn)等鐵成糧業(yè)的資產(chǎn)，評估總值超過3億。
朋信經(jīng)貿(mào)的“討債”牽出了農(nóng)發(fā)行的一條民間借貸鏈條，使用手法相似，都是農(nóng)發(fā)行做中介，鐵成糧業(yè)反復(fù)抵押同一批標(biāo)的。據(jù)了解，鐵成糧業(yè)抵押給農(nóng)發(fā)行的這批糧食，除了質(zhì)押給朋信經(jīng)貿(mào)和云天化，還作為抵押給了吉林省擔(dān)保公司借款5400萬。也就是說，鐵成糧業(yè)的同一批糧食反復(fù)被抵押4次。
“鐵成糧業(yè)將與我們簽署買賣合同的標(biāo)的，再次賣給云天化。”朋信經(jīng)貿(mào)負(fù)責(zé)人稱，“這個情況，農(nóng)發(fā)行是知情的?！?/font>
值得注意的是，這個標(biāo)的在以買賣合同形式抵押給朋信經(jīng)貿(mào)時，正處于農(nóng)發(fā)行抵押之下。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，按照相關(guān)法規(guī)，標(biāo)的處于銀行抵押狀態(tài)，是不允許進(jìn)行買賣。農(nóng)發(fā)行在明知該資產(chǎn)已被抵押的情況下，還明目張膽的多次牽線以致資產(chǎn)反復(fù)抵押的行為，涉嫌違規(guī)。
包鐵成潛逃后，吉林省擔(dān)保公司、朋信經(jīng)貿(mào)、云天化國際公司等多家企業(yè)向農(nóng)發(fā)行“討債”，據(jù)了解，目前還有多位自然人也加入向鐵成糧業(yè)“討債”的行列。而據(jù)理財周報記者統(tǒng)計(jì)，已知的朋信經(jīng)貿(mào)、云天化國際公司和吉林省擔(dān)保公司對鐵成糧業(yè)的借款就達(dá)1.8億。
農(nóng)發(fā)行擦邊球
因包鐵成“跑路”被通緝導(dǎo)致鐵成糧業(yè)債務(wù)案件中，農(nóng)發(fā)行一直是以中間介紹人的身份出現(xiàn)，名義上以委托貸款的形式牽線，實(shí)際上卻并未行委托貸款之實(shí)，農(nóng)發(fā)行未留下任何憑據(jù)。
鐵成糧業(yè)的一系列債務(wù)糾紛也只能稱得上是高息民間借貸，但農(nóng)發(fā)行吉林省松原市分行和前郭縣支行的三位行長卻以銀行的信用大打擦邊球，讓多家企業(yè)陷入其中。
“委托貸款是由銀行以及借貸雙方一起簽訂三方協(xié)議，具體條款由借貸雙方商定，風(fēng)險責(zé)任自負(fù)，銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險，但資金一定要從銀行過，銀行負(fù)責(zé)過賬、付息和結(jié)算，很多客戶都是銀行牽的線?！睆V東某城商行行長向理財周報記者表示。
而在朋信經(jīng)貿(mào)與鐵成糧業(yè)的借貸中，農(nóng)發(fā)行工作人員負(fù)責(zé)牽線，后期借貸過程農(nóng)發(fā)行卻并未參與，資金也是直接從朋信經(jīng)貿(mào)轉(zhuǎn)入鐵成糧業(yè)賬戶，并未經(jīng)過農(nóng)發(fā)行。
“這種情況應(yīng)該不是委托貸款，屬于兩個公司之間的借貸款息，也就是我們俗稱的‘民間借貸’?！鄙鲜龀巧绦行虚L稱，“但農(nóng)發(fā)行工作人員不應(yīng)該用銀行的信用做出承諾?！?/font>
就在轉(zhuǎn)賬成功的第二天，朋信貿(mào)易發(fā)現(xiàn)包鐵成失蹤，并向農(nóng)發(fā)行提出報案的想法。“農(nóng)發(fā)行幾個行長叫我們耐心等待，一直拖延了十幾天，故意耽誤報案。”
這個時間差成了包鐵成逃逸的大好時機(jī)，而農(nóng)發(fā)行也利用這個空當(dāng)避開報案導(dǎo)致的賬戶凍結(jié)，用收到的資金彌補(bǔ)包鐵成的貸款窟窿。
“農(nóng)發(fā)行幾個行長設(shè)局，把包鐵成的不良貸款轉(zhuǎn)移給我們，掩蓋了他們失職的事實(shí)?！迸笮刨Q(mào)易負(fù)責(zé)人堅(jiān)稱。
連環(huán)貸款背后，鐵成糧業(yè)和農(nóng)發(fā)行到底存在怎樣的利益關(guān)系？
公開資料顯示，鐵成糧業(yè)的主業(yè)是收購、銷售玉米等雜糧。該公司的名稱還出現(xiàn)在農(nóng)發(fā)行官網(wǎng)顯示的2011年農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)黃金客戶名單上。今年6月，農(nóng)發(fā)行吉林分行舉辦《銀企誠信合作協(xié)議》，鐵成糧業(yè)董事長包鐵成作為受邀請的274家優(yōu)質(zhì)開戶企業(yè)代表，在簽字儀式上發(fā)表感言：“只要我們誠實(shí)守信，就不用托人找關(guān)系，農(nóng)發(fā)行的確是一家負(fù)責(zé)任的政策性銀行?！?/font>
值得注意的是，在處置不良貸款當(dāng)中，農(nóng)發(fā)行存在違規(guī)經(jīng)營的“前科”。多起處理準(zhǔn)政策性不良貸款案件被媒體曝光。2010年，農(nóng)發(fā)行遭到國家審計(jì)署調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其資產(chǎn)涉及違規(guī)經(jīng)營問題達(dá)93.84億，涉嫌違法犯罪案件和嚴(yán)重違規(guī)問題有19件。
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