民間理財十萬起投承諾年收益12% 疑為非法集資
“短期理財，年收益18%，保本保息，有房產(chǎn)抵押，另提供貸款，當(dāng)天下款?！?/font>
類似的宣傳隨處可見，且不說這種宣傳方式已經(jīng)違規(guī)，單看宣傳內(nèi)容，真的是保本保息嗎？答案是否定的。
品金控股集團(tuán)客戶經(jīng)理言之鑿鑿地對記者表示，產(chǎn)品絕對保本保息。
這款產(chǎn)品就是上述的“中金萬順石油產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金”，客戶經(jīng)理介紹說該產(chǎn)品10萬起投，保證10%~12%的收益。
但是記者在產(chǎn)品的說明書上并未看到有保本保收益的字眼，從頭至尾都是“預(yù)期年化收益率”。在過去的理財糾紛中，有不少投資者都是栽在將“預(yù)期”理解為“固定”上，最后因為沒有證據(jù)證明銷售方不實宣傳而不得不承受損失。
當(dāng)記者就此向客戶經(jīng)理提出異議時，客戶經(jīng)理馬上說：“有規(guī)定不讓在產(chǎn)品說明書中寫保本保收益，但在合同中會寫?！?/font>
在隨后客戶經(jīng)理拿來的合同中，記者并沒有看到保本保收益的條款。在記者的追問下，客戶經(jīng)理說不出個所以然，又轉(zhuǎn)而向記者推薦該公司的白銀理財產(chǎn)品。
欺騙更為明顯的是，當(dāng)記者問“中金萬順”中的中金指的是哪家公司時，客戶經(jīng)理隨口便說：“中金你都不知道？CICC(中國國際金融有限公司)呀！”
“你確定這個中金就是CICC？”記者驚訝地問。
客戶經(jīng)理馬上改口表示，這里的中金是指一家叫“中金智富”的公司，剛才是口誤。
12%高收益暗藏陷阱
民間理財機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品收益率普遍比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的高，主要原因是民營企業(yè)從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)融資困難，不得不求助于民間資本。
對于民間資本來說，資質(zhì)相對好的企業(yè)被銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)掌握在手中，來找自己的企業(yè)風(fēng)險相對較大，故而相應(yīng)會向融資方提出比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高的收益率水平。
民間理財產(chǎn)品收益率甚少低于10%，平均水平在12%左右，甚至超過了信托。
至于這12%的收益能否兌現(xiàn)，則要具體項目具體分析。
比如中融愛晚投資基金公司推介的“愛晚工程專項支持基金一期”，該基金產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計和信托的優(yōu)先劣級結(jié)構(gòu)相似，優(yōu)先級的預(yù)期年化收益率根據(jù)資金量有所不同，在從11%~14%之間，并加入保障設(shè)計，有項目方100%雙股權(quán)質(zhì)押、土地及房產(chǎn)足值抵押、融資性擔(dān)保公司提供不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保，并且中融愛晚出資1000萬并承擔(dān)無限連帶保證責(zé)任。由北京銀行作為資金托管行。
從形式上看，這個產(chǎn)品設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)，與信托類似，所存在的風(fēng)險點與信托也基本相同，即項目方是否能按時還款以及抵押物是否足值。
而品今控股集團(tuán)推介的“中金萬順石油產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金”問題就多了。
首先這是一款股權(quán)投資基金，按照規(guī)定，投資門檻應(yīng)在百萬級別，而記者在拿到的資料顯示，該款產(chǎn)品的門檻僅為10萬元。“根據(jù)規(guī)定，合伙制PE的投資人數(shù)不能超過50人，公司制PE人數(shù)不能超過200人，而這款產(chǎn)品1.2億元的募資規(guī)模門檻僅10萬，投資人估計會超過200人，那就涉嫌公開募資、非法集資了?！币晃宦蓭煴硎?。
其次，該款產(chǎn)品推介書從頭至尾沒有看到資金托管銀行的影子。在記者詢問資金監(jiān)管問題時，客戶經(jīng)理稱是平安銀行，但他表示僅是要求客戶在平安銀行開戶而已，銀行并沒有監(jiān)管，資金流向是他們公司自己監(jiān)管。
隨后又換了個客戶經(jīng)理打來電話，稱“那天和你說的客戶經(jīng)理是臨時過來的，不了解這個產(chǎn)品?！彼硎举Y金托管行不是平安銀行而是中信銀行，但是具體是中信銀行哪個分支行，又說不上來了。
一般來說，所有理財產(chǎn)品都要有資金托管機(jī)構(gòu)，目前主要是銀行負(fù)責(zé)，目的是保證客戶資金安全，避免基金管理人或項目方隨意改變資金用途。沒有資金托管行的產(chǎn)品已經(jīng)可以定性為違規(guī)產(chǎn)品，風(fēng)險極大。
按照風(fēng)險與收益對等的原則，這款產(chǎn)品12%的收益已經(jīng)與所承擔(dān)的風(fēng)險不對等。
此外，品今控股還竭力推薦白銀交易，聲稱也是12%的固定收益，但是與“中金萬順石油產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金”一樣，沒有第三方資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而且根據(jù)客戶經(jīng)理的介紹，操作手法與過去的非法地下炒金類似，更像是投資者與品今公司之間的對賭操作。
誰來監(jiān)管說法不一
民間理財之所以如此混亂，主要在于缺乏監(jiān)管。
記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，民間理財從業(yè)人士對監(jiān)管方的說法五花八門，有的說是工商部門，有的說是法院、公安機(jī)關(guān)，有的說是發(fā)改委。
正是由于監(jiān)管缺位，民間金融機(jī)構(gòu)暗藏陷阱、真?zhèn)坞y辨。尤其是近兩年損害客戶利益的非法金融機(jī)構(gòu)頻繁出現(xiàn)，給真心想在這個行業(yè)有所作為的民間機(jī)構(gòu)，蒙上一層灰。
國民經(jīng)濟(jì)研究所所長樊綱曾撰文認(rèn)為，金融業(yè)是個風(fēng)險較大、容易出現(xiàn)欺詐行為的行業(yè)；任何金融業(yè)的健康發(fā)展都是需要監(jiān)管的，不監(jiān)管等于不去發(fā)展。過去我國已經(jīng)出現(xiàn)的一些民間金融之所以后來問題較多，不是因為這種經(jīng)濟(jì)形式本身有問題，而是政府(或社會性金融組織)沒有對其進(jìn)行應(yīng)有的監(jiān)管。
“我們過去不斷把國有大銀行納入正規(guī)的監(jiān)管系統(tǒng)(同時使它們享有事實上的存款擔(dān)保)，而對民間金融則是讓其自生自滅，或者一出問題就想到關(guān)掉它、并掉它，沒有對其給以足夠的關(guān)注和管理?！狈V表示。
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