臨近中考資金歸集發(fā)威 商業(yè)銀行幾家歡喜幾家憂
年中考核臨近，各家銀行紛紛挖空心思拉存款，此時(shí)央行超級(jí)網(wǎng)銀的資金歸集功能開始發(fā)威，小銀行使出渾身解數(shù)想把大銀行的存款歸集過來，大銀行千方百計(jì)設(shè)障礙要留住存款。
資金歸集成拉存款利器
6月底，商業(yè)銀行面臨月末、季度末和半年末存貸比考核，今年的6月份銀行間市場(chǎng)資金尤其緊張，在6月上旬就已經(jīng)開始出現(xiàn)資金拆借難的局面。盡管近日銀行間同業(yè)拆借利率有所回落，但業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，6月末之前，市場(chǎng)資金將持續(xù)保持緊張狀態(tài)。
每年到了這個(gè)時(shí)候，各家銀行為了吸引存款可謂“八仙過海各顯神通”，小銀行甚至不惜冒著違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)，靠送卡、送油等方式。不過，今年小銀行紛紛將眼光瞄準(zhǔn)“資金歸集”這一吸收存款的利器，利用資金歸集功能，可以毫不費(fèi)力地將大銀行的資金轉(zhuǎn)到小銀行。
所謂資金歸集，是建立在“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”(俗稱超級(jí)網(wǎng)銀)技術(shù)上的一個(gè)應(yīng)用，即設(shè)置一個(gè)資金歸集的主賬戶，將其他銀行卡設(shè)置成關(guān)聯(lián)賬戶，再設(shè)置好保底金額，“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)就可查看到關(guān)聯(lián)賬戶的余額，還可將其他賬戶的余額自動(dòng)轉(zhuǎn)到中心賬戶上。此前，包括工農(nóng)中建交等29家銀行首批試點(diǎn)使用該系統(tǒng)。
記者此前在本人的招行和某大型國(guó)有銀行賬戶之間開通資金歸集功能，設(shè)置資金保底歸集，即只要這個(gè)國(guó)有銀行賬戶里的資金超過2000元，則超出的資金自動(dòng)免費(fèi)劃入本人招行賬戶。若該國(guó)有銀行賬戶里資金不足2000元，則招行賬戶會(huì)自動(dòng)將差額轉(zhuǎn)入該共有銀行賬戶。
中小銀行積極性高
對(duì)于資金歸集功能，小銀行自然積極性最高，也紛紛推出相應(yīng)的優(yōu)惠措施來鼓勵(lì)用戶使用資金歸集功能。除了跨行資金歸集手續(xù)費(fèi)全免等優(yōu)惠措施外，部分銀行還利用高收益理財(cái)產(chǎn)品鼓勵(lì)客戶開通此功能。
據(jù)悉，廣發(fā)銀行自開通資金歸集功能之后，已連續(xù)推出多款薪滿益足資金歸集專屬版系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品比較特殊，不能使用廣發(fā)賬戶的積蓄購(gòu)買。需要儲(chǔ)戶開通資金歸集功能，從其他銀行歸集資金過來購(gòu)買。當(dāng)然，這類“專屬”的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也存在明顯優(yōu)勢(shì)。如廣發(fā)銀行最新一期薪滿益足資金歸集專屬版023-D84，理財(cái)期限為84天，預(yù)期年化收益率為4.6%，產(chǎn)品募集資金主要投資于債券、貨幣市場(chǎng)工具等穩(wěn)健市場(chǎng)。而同時(shí)發(fā)售的同為84天非資金歸集專屬的類似理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率僅為4.45%，兩者相差15個(gè)基點(diǎn)。
國(guó)有銀行設(shè)置門檻
在小銀行積極推動(dòng)的同時(shí)，工農(nóng)中建交等大銀行卻對(duì)資金歸集功能相當(dāng)冷淡，甚至還設(shè)置門檻，期望防止資金流失。
據(jù)了解，工行在今年2月份以前將通過資金歸集轉(zhuǎn)出額限制在單日單筆和累計(jì)均不超過50萬元，但2月份以后，要求單筆歸集額度不能超過5000元，單日累計(jì)額度也不得超過5000元，一個(gè)月限額為5萬元。近日，工行再度設(shè)限，據(jù)工行的電話客服人員介紹，目前通過網(wǎng)上銀行辦理資金自動(dòng)歸集業(yè)務(wù)已暫停，客戶只能到工行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦理資金歸集業(yè)務(wù)。
相比工行，中行的資金歸集業(yè)務(wù)只對(duì)幾家銀行開放，包括工農(nóng)建交四大行，以及華夏、中信、招商等幾家股份行，其他銀行要?dú)w集其資金，多半不會(huì)成功。對(duì)于資金門檻，如果中國(guó)銀行充當(dāng)資金歸集業(yè)務(wù)付款方，單筆不能超過5萬元，每日不能超過20萬元；如果作為收款方時(shí)，每筆也不能超過5萬元。農(nóng)行和建行相對(duì)寬松，其中，農(nóng)行要求該行賬戶資金被歸集時(shí)，單筆資金和每日累計(jì)均不得超過5萬元。交行單筆歸集額度最高500元，單日累計(jì)不超過5000元。由于交通銀行單筆額度設(shè)置較小，很多銀行都不能實(shí)際從交通銀行歸集到資金，因?yàn)槎鄶?shù)銀行設(shè)置的資金自動(dòng)歸集的起點(diǎn)為1000元，已經(jīng)大于交通銀行的單筆最高限額。
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