銀行行長(zhǎng)牽線(xiàn)“串錢(qián)”
今年48歲的孫洪海是廣東發(fā)展銀行廣渠門(mén)支行行長(zhǎng)。1987年，孫洪海大專(zhuān)畢業(yè)后到人民銀行工作，一干就是10年。1997年，他投身廣東發(fā)展銀行。在此期間，孫洪海憑借自身努力自學(xué)完本科、研究生的課程。孫洪海也從一名普通的銀行職員，晉升到了現(xiàn)在行長(zhǎng)的職位。
在銀行工作過(guò)程中，孫洪海接觸到不少客戶(hù)。一次，孫洪海經(jīng)過(guò)銀行客戶(hù)經(jīng)理引薦認(rèn)識(shí)了一位大客戶(hù)楊斌(化名)。2011年4月，楊斌找到孫洪海，讓他幫忙“串”400萬(wàn)元的現(xiàn)金。廣東發(fā)展銀行不能辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)于大客戶(hù)的請(qǐng)求，孫洪海不好直接推辭，就答應(yīng)幫忙問(wèn)問(wèn)。
由此一來(lái)，孫洪海想到自己做錢(qián)幣生意的另一位客戶(hù)，他趕緊打電話(huà)詢(xún)問(wèn)對(duì)方能否幫上忙。果不其然，這位客戶(hù)認(rèn)識(shí)“串支票”的人，答復(fù)稱(chēng)可以為楊斌套現(xiàn)，但需要收取1‰的手續(xù)費(fèi)。孫洪海把這個(gè)好消息回復(fù)給楊斌，并將這位客戶(hù)提供的賬號(hào)通過(guò)手機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)給了楊斌。隨后，楊斌在廣東發(fā)展銀行辦理了電匯。
孫洪海當(dāng)時(shí)在銀行分行開(kāi)會(huì)，他讓楊斌將回錢(qián)私人賬號(hào)以短信方式發(fā)給他，他再轉(zhuǎn)發(fā)給做錢(qián)幣生意的那位客戶(hù)。在短時(shí)間內(nèi)，楊斌成功串得現(xiàn)金400萬(wàn)元。事后得知，這筆錢(qián)是通過(guò)黃凱和另一被告人套現(xiàn)的。對(duì)于此事，孫洪海解釋說(shuō)，他知道銀行不能辦理“串支票”的業(yè)務(wù)，銀行也不許可公款私存，但他并不清楚套現(xiàn)的行為是違法行為。
法庭庭審結(jié)束后，孫洪海在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，他這么做并不是為了錢(qián)，只是為了幫客戶(hù)的忙。他在銀行業(yè)工作了25年，一直勤勤懇懇。作為銀行的高級(jí)管理人員，在法庭上受審，對(duì)他個(gè)人名譽(yù)造成了極大的負(fù)面影響。
在這起案件中，除孫洪海之外，還有來(lái)自華夏銀行、交通銀行、大連銀行北京分行、民生銀行的4名銀行職員受審。像黃凱這樣的大額客戶(hù)長(zhǎng)期在銀行辦理資金存取業(yè)務(wù)，銀行職員自然會(huì)留意這些人，希望他們辦理更多的業(yè)務(wù)。一來(lái)二去，雙方就了解各自所需。其他客戶(hù)有套現(xiàn)的要求時(shí)，銀行職員就充當(dāng)“中間人”的角色，聯(lián)系黃凱這樣的“莊主”幫忙套現(xiàn)。在串錢(qián)的過(guò)程中，銀行職員雖未從中收取手續(xù)費(fèi)，但各家銀行都有存款業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，而客戶(hù)套現(xiàn)后必然會(huì)經(jīng)銀行存取錢(qián)，銀行職員便可從中完成考核任務(wù)。
在黃凱看來(lái)，“串支票”是雙贏的交易，沒(méi)有侵害他人的權(quán)益。而對(duì)于銀行職員來(lái)講，他們只是幫忙，為的是完成業(yè)務(wù)考核指標(biāo)。在公眾的潛意識(shí)里，往往認(rèn)為這種行為并不觸及刑律。
2.地下錢(qián)莊為誰(shuí)存在
1000余張轉(zhuǎn)賬支票，5億元非法套取的現(xiàn)金，京城首起特大地下錢(qián)莊案令人唏噓。
據(jù)辦案人員分析，實(shí)際涉案金額遠(yuǎn)不止5億元——這個(gè)數(shù)字是有完整證據(jù)鏈確認(rèn)的賬目，“實(shí)際交易額至少要有幾十億元”。
可以想象，這幾十億元人民幣的背后是胃口多么龐大的現(xiàn)金需求方。我們不禁要問(wèn)：這些地下錢(qián)莊莊主的“客戶(hù)”到底是哪些人？他們又是怎么敲開(kāi)了地下錢(qián)莊的大門(mén)呢？
建筑企業(yè)：發(fā)放工資霧里看花
在采訪(fǎng)中，本刊記者發(fā)現(xiàn)，有據(jù)可查的73家地下錢(qián)莊客戶(hù)中，一成以上為建筑行業(yè)的企業(yè)。他們用轉(zhuǎn)賬支票串現(xiàn)金的用途，如出一轍地用于發(fā)放農(nóng)民工工資。
成立于1995年、連續(xù)6年榮獲中國(guó)建筑裝飾行業(yè)百?gòu)?qiáng)企業(yè)稱(chēng)號(hào)的某建設(shè)集團(tuán)股份有限公司表示，其作為一家大型勞動(dòng)密集型企業(yè)，工程項(xiàng)目較多，每日資金往來(lái)巨大，大量的農(nóng)民工需要現(xiàn)金作為勞務(wù)報(bào)酬；然而，該企業(yè)的基本戶(hù)工商銀行亞運(yùn)村支行營(yíng)業(yè)部每天只能滿(mǎn)足他們5萬(wàn)元的現(xiàn)金需求。所以，該公司在萬(wàn)般無(wú)奈之下才尋找現(xiàn)金兌換。
高某為北京某市政建筑工程有限公司項(xiàng)目負(fù)責(zé)人。2011年1月28日，他從公司領(lǐng)取了3張轉(zhuǎn)賬支票共計(jì)1068萬(wàn)元，以3‰的手續(xù)費(fèi)找地下錢(qián)莊的“莊主”兌換了現(xiàn)金，用于民工工資發(fā)放?！耙?yàn)槟甑足y行兌現(xiàn)來(lái)不及，工人回家心切，情緒不穩(wěn)定，我擔(dān)心工人鬧事，給公司帶來(lái)不好影響。”高某解釋說(shuō)。
除了以上兩家企業(yè)外，北京某建筑裝飾有限責(zé)任公司、北京某環(huán)境工程有限公司等幾家建筑行業(yè)的企業(yè)單位均承認(rèn)自己為了給工人發(fā)放工資而找地下錢(qián)莊兌換過(guò)百萬(wàn)元以上的現(xiàn)金。
據(jù)一位財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人士分析，建筑行業(yè)企業(yè)頻頻走向地下錢(qián)莊，一方面，確實(shí)是因?yàn)樗麄児蛡虻墓と舜蠖嗍桥R時(shí)工，只能通過(guò)現(xiàn)金支付；另一方面，這些企業(yè)也不乏避稅甚至逃稅的嫌疑，當(dāng)然，這需要稅務(wù)機(jī)關(guān)徹查他們財(cái)務(wù)情況才能得出最終結(jié)論。
其中一家已被檢方確認(rèn)為逃稅的企業(yè)叫安徽某建筑安裝勞務(wù)公司，該公司下屬31個(gè)包工隊(duì)，大概1.4萬(wàn)人，在北京、河北、山東、天津、內(nèi)蒙古多地開(kāi)展建筑勞務(wù)業(yè)務(wù)。
2009年7月至2011年4月，為規(guī)避納稅，安徽某建筑安裝勞務(wù)公司將工人工資以轉(zhuǎn)賬支票方式支付給包工頭。包工頭聯(lián)系到中間人，通過(guò)地下錢(qián)莊“串現(xiàn)”后給工人發(fā)放工資?！?009年7月至2011年4月，我公司因?yàn)橐督o公司下屬的包工隊(duì)民工工資，開(kāi)出了總共212筆、共計(jì)1.1363億元的工資款。這些工資款都是用我公司的賬號(hào)開(kāi)出的支票，分次交給公司下屬包工隊(duì)的工頭，由各包工頭發(fā)給每個(gè)包工隊(duì)的民工。”在一份該企業(yè)送交法院的情況說(shuō)明中這樣寫(xiě)道。
據(jù)了解，因?yàn)楦哌_(dá)1億余元的涉案金額，安徽某建筑安裝勞務(wù)公司成為本起案件中涉案數(shù)額最多的地下錢(qián)莊客戶(hù)。
“正常情況下，只有公司繳納相應(yīng)稅費(fèi)后，銀行才會(huì)將工人工資進(jìn)行私戶(hù)轉(zhuǎn)賬或支付現(xiàn)金。國(guó)家也可以通過(guò)這種方式監(jiān)督勞務(wù)公司是否拖欠農(nóng)民工工資?？墒?，地下錢(qián)莊變現(xiàn)就可以讓勞務(wù)公司脫離國(guó)家監(jiān)管?！币晃唤鹑趯?zhuān)業(yè)人士如此分析。
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