愛車換部件別忘買新增設(shè)備險 高達(dá)95%賠償
近日，劉先生為他的銳志換了氙氣大燈，加了大包圍，并加裝了導(dǎo)航系統(tǒng)，總共花了3萬多元。因為擔(dān)心車子萬一出事，這些變動過的部件保險公司不予賠付，劉先生準(zhǔn)備向保險公司購買新增設(shè)備險。誰料到問了三家保險公司，都不愿意承保。
記者在采訪中了解到，原來這個“新增設(shè)備險”是車輛損失險的第三大附加險，它負(fù)責(zé)賠償車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車上新增設(shè)備的直接損失。事實上，很多人都喜歡給自己的愛車“加點料”，不說那些發(fā)燒級的改裝，像加裝CD、導(dǎo)航、換真皮座椅、換輪胎輪轂等都是很常見的事情。照常理來看，新增設(shè)備險應(yīng)該會被廣泛地應(yīng)用，但目前有不少保險公司卻因為一些原因?qū)⑦@項業(yè)務(wù)拒之門外，或者要附帶額外的條件才肯承保。
各保險公司均有新增設(shè)備險
4S店有關(guān)人士告訴記者，其實新增設(shè)備險里頭奧妙多多，現(xiàn)在很多車型都有選配件，如果消費者購車時選裝了某些配置而沒有在保單上列明，出險時這些配置有可能被拒賠，這時他們就會建議客戶購買新增設(shè)備險。
記者隨后仔細(xì)研讀各個保險公司的條款，其中，保險行業(yè)統(tǒng)頒基本條款A(yù)款（人保、大地、華泰、永安等適用）家用車、非營業(yè)用車、營業(yè)用車車損險條款“責(zé)任免除”第七條第九款，特種車條款“責(zé)任免除”第七條第七款，摩托車、拖拉機(jī)條款“責(zé)任免除”第七條第八款，均有同樣的表述：“標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失”。保險行業(yè)統(tǒng)頒基本條款B款（平安、永誠等適用）車損險“責(zé)任免除”第六條第六款，表述為：“新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設(shè)備的損失”。保險行業(yè)統(tǒng)頒基本條款C款（太平洋適用）車損險“責(zé)任免除”第九條第四款，表述為：“新增設(shè)備的損失”。
由上述的條款可以看出，新增設(shè)備的損失是三款統(tǒng)頒條款中均明確說明不予負(fù)責(zé)的部分。那么，到底什么是新增設(shè)備呢？條款B的表述相對詳細(xì)且清楚，條款A(yù)和C僅稱為“新增設(shè)備”，但條款C款在附后的釋義中給予了明確解釋：“新增設(shè)備：是指保險機(jī)動車出廠時原有設(shè)備以外的，另外加裝的設(shè)備和設(shè)施?！币虼?，我們可以通俗地理解為：所購買車型標(biāo)準(zhǔn)配置外新增配的其它設(shè)備。
雖然車損險基本條款中明確了新增設(shè)備的損失不予賠償，但據(jù)記者了解，幾乎所有保險公司都有附加的新增加設(shè)備損失險供客戶選擇。這一條款明確規(guī)定，發(fā)生主險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成新增設(shè)備的損失及施救費用屬于賠償范圍。投保時要列明車上新增加設(shè)備的明細(xì)表及價格，保險金額按照投保時新增加設(shè)備的購置價確定。這也就是說，新增設(shè)備必須在投保時就予以明確，投保后新增的設(shè)備如果沒有及時加保，出險造成的損失仍然不在賠償范圍。
保險公司謹(jǐn)慎對待新增設(shè)備險
雖然所有保險公司都設(shè)置了新增設(shè)備險，但有保險業(yè)人士透露，近兩年開始，眾多保險公司對于是否承保該險種都比較謹(jǐn)慎，原因是這個險種太容易騙保了。就以改裝大燈為例，隨便改一套大燈1萬多元。有些車主到市面上去收一些二手的殘舊燈裝上去，如果保險公司檢驗不出來，然后接保了。車子一撞，保險公司就要賠好幾千元。
由于出險時容易出現(xiàn)理賠爭議，甚至騙保的情況，采訪中，各家保險公司對于投保新增設(shè)備險有不同的反饋，如中國人保的客服稱只接受外包圍和車內(nèi)音響的投保；中華聯(lián)合車輛保險只能通過4S店處的代理點購買新增設(shè)備險；永安車輛保險就表示單一車輛不保，批量則可投保；安邦車輛保險的業(yè)務(wù)員表示除大燈外其他常規(guī)新增設(shè)備可以投保。
事實上，有保險業(yè)務(wù)人員告訴記者，很多保險公司為了避免理賠方面出現(xiàn)麻煩，不對外公開承保該險種，但其實如果客戶跟業(yè)務(wù)員關(guān)系比較好，大家知根知底，又或者是長期優(yōu)質(zhì)客戶，一樣可以購買新增設(shè)備險。而所有保險公司對于新增設(shè)備險的審核都比較嚴(yán)格，會對改裝/新增的設(shè)備拍照留底，同時根據(jù)購買票據(jù)記錄下改裝/新增設(shè)備的品牌、型號、價格數(shù)量等進(jìn)行詳細(xì)記錄，作為以后理賠的依據(jù)。
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