人民幣清算行爭奪上演“三國演義”
人民幣國際化進(jìn)程步伐加快，也給中資銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)帶來契機(jī)。通過工、農(nóng)、中、建、交五大行日前2012年公布的數(shù)據(jù)粗略計算，去年五大行跨境人民幣交易量達(dá)到5.42萬億元。在人民幣在國際市場越來越受追捧的同時，境外人民幣清算行的設(shè)立也在邁步，促使大型銀行紛紛加入到人民幣清算行的爭奪當(dāng)中。
“清算業(yè)務(wù)應(yīng)該說是在一種貨幣走向全球的過程中非常基礎(chǔ)的產(chǎn)品，必須把清算的渠道網(wǎng)絡(luò)做好，便利人民幣在全球的使用，讓客戶、政府、機(jī)構(gòu)等感到更加順暢?！敝行泄窘鹑诳偛?國際結(jié)算)總經(jīng)理程軍談及對境外人民幣清算行的爭奪稱，“競爭肯定是存在的，有能力的銀行都希望拿到人民幣清算行的資格。”
目前，人民幣清算行爭奪已初步形成中行、工行、交行“三國演義”的局面。通過對人民幣清算行資格的爭奪，銀行希望不僅可以推動跨境人民幣業(yè)務(wù)的增長，同時也可以拓展海外機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)。
角逐人民幣清算行資格
去年末，五大行中，農(nóng)行跨境人民幣結(jié)算量增速最快，為149%，規(guī)模達(dá)到3844.51億元。中行規(guī)模最大為2.46萬億元，不過增速明顯沒有其他四大行快，僅為40%。工行的規(guī)模也達(dá)到1.5萬億元，增長近70%。建行和交行的規(guī)模分別為5862.34億元和4550億元。
在跨境人民幣的結(jié)算模式中，有清算行模式、代理行模式和非居民賬戶(NRA)模式。隨著跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的快速增長，清算行模式正在成為銀行爭奪的焦點(diǎn)。
4月2日，工行宣布在新加坡正式啟動人民幣清算行服務(wù)，這是中國央行首次在中國以外的國家選定人民幣清算行。在此前爭奪新加坡清算行資格中，中行也是積極的參與者。而在臺灣地區(qū)清算行的爭奪中，中行與交行交手，不過最終中行獲得了該地區(qū)清算行的資格。
程軍表示，人民銀行指定清算行主要是通過招標(biāo)的方式，根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)布局的廣度和分配度，以及銀行在該地區(qū)的影響、人員情況等做出綜合考量，選定一家清算行。
這兩輪清算行爭奪之中，被認(rèn)為是上演了清算行爭奪“三國演義”。目前，中國銀行是人民銀行指定在港澳臺三個地區(qū)的清算行；而工行則是新加坡地區(qū)的清算行，同時，工行萬象分行成為老撾央行指定的當(dāng)?shù)匚ㄒ蝗嗣駧徘逅阈?；中行在馬來西亞也具備人民幣業(yè)務(wù)清算行資格。
盡管交行目前在境外清算行的爭奪中，并沒有實質(zhì)的收獲，不過其在臺灣地區(qū)清算行資格爭奪中也嶄露頭角。目前，為推動跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，交行正在加強(qiáng)電子化建設(shè)，自主研發(fā)跨境人民幣業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，對接支撐上海人民幣全球清算中心建設(shè)。同時，自主開發(fā)跨境人民幣信息報送平臺，實現(xiàn)首家與人民銀行人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)直聯(lián)等。
清算行的“甜頭”
實際上，爭奪清算行資格不僅可以增加銀行跨境人民幣結(jié)算的業(yè)務(wù)量，從而提高銀行盈利能力，也能夠為銀行在海外的業(yè)務(wù)擴(kuò)張中拓展更多的業(yè)務(wù)。
以新加坡清算行的爭奪為例，2013年3月7日，人民銀行與新加坡金融管理局續(xù)簽了中新雙邊本幣互換協(xié)議，互換規(guī)模擴(kuò)大至3000億元人民幣/600億新加坡元。新加坡人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展，再加上作為東盟地區(qū)唯一的國際性金融中心的地緣優(yōu)勢，都能夠為獲得該地區(qū)清算行資格的工行帶來更大的業(yè)務(wù)空間。
就在工行正式啟動新加坡人民幣清算服務(wù)的同時，依托成為人民幣業(yè)務(wù)清算行的優(yōu)勢，工行新加坡分行組建了私人銀行中心、大宗商品和結(jié)構(gòu)化貿(mào)易融資中心、現(xiàn)金管理中心等三大業(yè)務(wù)中心，主打人民幣業(yè)務(wù)，并同步推出了覆蓋零售業(yè)務(wù)、資金清算、貿(mào)易金融、全球現(xiàn)金管理以及資產(chǎn)管理等眾多領(lǐng)域的跨境人民幣產(chǎn)品。
在臺灣地區(qū)清算行的爭奪中，中行也嘗到了甜頭。程軍曾提供的數(shù)據(jù)顯示，今年2月6日啟動的臺灣地區(qū)的人民幣清算業(yè)務(wù)，在不到一個月的時間里面，就已經(jīng)有53家銀行在中國臺北分行開立了人民幣清算賬戶，辦理的清算業(yè)務(wù)有3000多筆，金額達(dá)到了56億元。
臺灣地區(qū)人民幣存款未來看漲到1500億元的預(yù)測，也使得中行在該地區(qū)的清算業(yè)務(wù)有較高的增長預(yù)期。
有分析認(rèn)為，未來隨著倫敦、巴黎以及其他地方作為離岸人民幣中心的加入，境外人民幣清算行的建設(shè)可能會繼續(xù)增加。同時，人民幣清算行的“三國演義”也有可能發(fā)生演變，更多的銀行也會參與到境外人民幣清算業(yè)務(wù)的爭奪當(dāng)中。
“未來是否有必要增加境外人民幣清算行的設(shè)立，首先要人民銀行給政策，允許直接連入央行清算系統(tǒng)，并授予售購的額度。第二就是看這個地區(qū)市場的量有多大?！背誊姳硎?。
據(jù)程軍介紹，清算行的建設(shè)銀行要投入很多，比如人員、技術(shù)、風(fēng)險管理等。“如果一個地區(qū)人民幣流動的量不大，投入建設(shè)清算行成本會比較高，可以直接通過現(xiàn)有的比如香港的人民幣清算行開戶進(jìn)行清算。”他稱。（李靜瑕）
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